21.9.16 TEP 1 1

Hartanah berharga RM500,001 hingga RM700,000 susah nak dapatkan loan?

Hartanah yang berharga RM500,001 ke RM700,000 merekodkan kadar penolakan pinjaman tertinggi, menurut hampir 1/4 daripada 157 responden survei industri hartanah yang dijalankan REDHA bagi separuh pertama 2016 (1H2016).

Seramai 24% responden bersetuju yang hartanah yang berharga sekitar RM500,001 hingga RM700,000 mempunyai kadar penolakan pinjaman tertinggi.

Ini diikuti pula dengan 23% responden bersetuju untuk hartanah dalam lingkungan harga antara RM1 juta hingga RM2.5 juta.

21% responden pula bersetuju untuk hartanah dalam lingkungan harga RM250,001 hingga RM500,000, 19% untuk hartanah berharga RM700,000 hingga RM1 juta, 7% untuk hartanah berharga lebih RM2.5 juta ke atas, dan 6% untuk hartanah dalam lingkungan harga RM100,001 ke RM250,000.

“Pembiayaan sudah berulang kali menjadi isu bagi pembeli rumah hari ini. Seperti yang anda lihat, hartanah yang berhadapan dengan masalah penolakan permohonan pinjaman paling tinggi merupakan hartanah yang berharga daripada RM500,001 hingga RM700,000.”

Ramai tergolong sebagai pembeli rumah pertama.

“Hartanah ini juga adalah hartanah yang menjadi pilihan pembeli rumah pertama dan juga pembeli yang mahu “upgrade” daripada rumah sedia ada.”

“Mereka yang membeli hartanah berharga RM2.5 juta ke atas tidak perlu risau berkenaan isu pembiayaan kerana mereka adalah golongan berkemampuan,” jelas Presiden REDHA, Datuk Seri Fateh Iskandar Mohamed Mansor yang membentangkan hasil kajian ini kepada pihak media.

Fateh menambah, profil pembeli menunjukkan bahawa sebahagian besar daripada responden pada separuh pertama tahun ini adalah pembeli rumah kali pertama, dan juga pembeli yang mahu “upgrade” kepada rumah yang lebih baik.

Mereka menyumbang 45% dan 34%, diikuti pula oleh pelabur dan syarikat.

“Lebih daripada separuh (53%) mahu beli rumah untuk kegunaan sendiri, diikuti dengan 21% ingin membeli rumah untuk “upgrade” rumah sedia ada, dan 16% membeli untuk ahli keluarga mereka.”

Penting bezakan hutang baik dan hutang tidak baik.

“Hanya sikit saja (10%) yang membeli rumah untuk mendapatkan hasil sewaan,” jelas Fateh.

“Hampir 90% daripada mereka adalah pengguna akhir (end-users). Mereka tidak membeli untuk tujuan spekulasi dan hanya sebilangan kecil pelabur membeli untuk tujuan sewaan.”

“Mungkin pada tahun 2010, anda masih boleh dapatkan hasil sewaan sebanyak 6 hingga 6.5% di kawasan panas (hot area) seperti KLCC. Hari ini, hasil sewa mungkin di bawah paras 5% akibat keadaan yang mencabar sekarang,” kata Fateh.

Antara isu-isu pembiayaan rumah termasuk sejarah kredit pembeli, kelayakan pinjaman berdasarkan pendapatan pembeli, margin pembiayaan yang lebih rendah, bank memohon banyak dokumen, dan kuota terhad untuk membeli rumah kos rendah dan mampu milik.

Mengulas tentang hutang isi rumah, ia telah meningkat daripada 86.7% kepada 89.1%, Fateh berkata, adalah penting untuk membezakan antara hutang baik dan hutang buruk.

“Kira-kira 40% daripada hutang rakyat Malaysia terdiri daripada pinjaman perumahan, manakala yang lain adalah pinjaman kereta, kad kredit, dan juga pinjaman peribadi.”

“Tidak seperti di negara lain seperti Australia, gadai janji membentuk hampir 75% daripada hutang isi rumah mereka. Hutang isi rumah pada hari ini, akan mewujudkan nilai pada masa akan datang kerana harga hartanah akan meningkat,” jelas Fateh.

Daripada 157 responden, 108 menghadapi masalah pembiayaan, manakala baki 49 tidak ada masalah ini.

[Sumber asal: The Edge Property]

Leave a Reply

Your email address will not be published.