Kenapa Bayar Kereta Lagi Rugi Berbanding Beli Rumah Pertama RM300K?

Tok tak tahulah korang perasan ke tak situasi ni. Tapi kebanyakan anak muda bila dapat gaji besar sikit dalam RM3.5K – RM4.5K, benda pertama yang dia fikir bukan nak beli rumah pertama, tapi nak cari kereta baru. Betul tak?

Ya, tak semua orang terfikir nak beli rumah pertama. Korang memang akan terfikir nak beli kereta sebab kereta lebih murah berbanding rumah. Komitmen pun paling lama cuma 9 tahun je. Tok pun faham korang teruja nak beli kereta baru, bawa ke tempat kerja dan berjalan-jalan. Hakikatnya, korang cuma akan happy pada 6 bulan pertama je.

Dalam perkongsian kali ni, Tok nak bedah kenapa bayar ansuran kereta, (Tok ambik contoh Myvi) sebenarnya lagi rugi berbanding korang ikat perut sikit untuk bayar ansuran apartmen harga RM300k. Sebenarnya, korang tak perlu ikat perut pun untuk beli rumah pertama. Kalau korang single, boleh je duduk free dan orang lain yang bayarkan.

Kita tengok data, bukan cakap kosong tau!

Berbaloi Ke Beli Rumah Pertama Dulu?

Tok nak korang tengok gambar carta kat atas ni. Dalam masa 30 tahun (1990-2019), purata pertumbuhan harga hartanah kat Malaysia ni dah cecah 450%! Tinggi kan? Ha, Tok nak tanya, agak-agak korang la, ada possibility yang harga rumah akan naik lagi?

Ya, betul. Harga rumah tentu naik. Ini bermaksud, kalau korang bekerja di kawasan bandar terutamanya Selangor dan Johor, sewa rumah pun bakal naik harga juga.

Jadi, berbaloi ke nak beli rumah pertama apartmen RM300K sekarang?

Jawapan Tok: Berbaloi sebab korang guna duit bank untuk cipta kekayaan. Kereta? Makin lama makin jadi besi buruk. Hutang rumah RM300k korang hari ni boleh bernilai lebih RM600k dalam 20 tahun.

Perbandingan Ansuran Kereta vs Apartmen RM300K

Katakan korang ada bajet RM1,000 sebulan. Mana korang nak campak duit tu?

1. Kereta: Aset Yang “Menyusut” Sampai Licin

Asal korang bawa keluar je kereta dari showroom, harga dia terus jatuh merudum.

• Susut Nilai: Jatuh 10% ke 20% setahun.
• Kos Maintenance: Petrol, insurans, road tax, tayar, servis kereta.
• Hasil Akhir: Selepas 9 tahun, kereta harga RM55k mungkin tinggal RM15k je kalau korang nak jual balik. Rugi ke untung? Korang jawab sendiri.

2. Rumah: Aset Yang “Membukit” Harganya

Bila korang beli rumah pertama pada harga RM300k:

• Kenaikan Harga: Harga rumah jarang sangat turun, biasanya naik 3-5% setahun.
• Leverage Duit Orang: Korang boleh sewakan kat orang lain. Kalau ansuran RM1,200, katakan korang dapat sewa RM1,000, korang cuma keluar RM200 je sebulan. Mana lagi untung?
• Hasil Akhir: Selepas 20 tahun, apartmen RM300k tu tak mustahil jadi RM600k. Masa tu korang dah boleh goyang kaki.

Kalau korang perasan, kedua-duanya korang buat hutang. Bezanya, satu hutang jahat dan satu lagi hutang baik. Dan Tok nak korang fahami konsep asas tentang hutang ni.

Lepas korang tengok ni, mesti terfikir. “Alah Tok, boleh je beli kereta dulu kemudian beli rumah pertama?”

Memang boleh, tapi harga rumah kan naik setiap tahun. Kalau korang tunggu gaji naik baru nak beli rumah pertama, Tok nak khabarkan berita sedih: harga rumah naik lagi laju daripada kenaikan gaji korang.

Sebab tu, Tok nak bagi tahu bagaimana korang boleh beli rumah pertama, siap dapat cashout (cashback) puluhan ribu lagi.

Solusi Tok: Strategi Cashout Untuk Settle Hutang

Tok tahu, ada yang kata “Tok, saya perlukan kereta nak pergi kerja!”. Okay, tenang. Tok ada ubatnya. Strateginya adalah beli rumah pertama yang ada cashout dan dekat dengan public transport di tempat kerja.

Kategori 1: Korang Yang Belum Ada Kereta

Jangan gatal tangan pergi tandatangan loan kereta dulu. Cari rumah yang dah siap, ada cashout tinggi, contohnya RM50k. Guna duit sedikit RM50k tu sebagai deposit beli kereta baru. Hasilnya: Korang ada rumah, korang ada kereta dalam tempoh setahun. Hidup lebih tenang, insya Allah.

Kategori 2: Korang Yang Dah Terlanjur Beli Kereta

Dah terbeban dengan ansuran kereta RM800 sebulan? Jawapan Tok, sama jugak. Cari rumah yang boleh bagi cashout dan positive cashflow setiap bulan. Gunakan duit lebihan tu untuk full settlement hutang kereta korang. Lepas tu, fokus bayar rumah je. DSR korang pun cantik semula.

Kesimpulan: Buang Ego, Bina Aset Dengan Beli Rumah Pertama

Jangan sebab nak nampak “hensem” depan kawan-kawan, korang sanggup gadai masa depan. Kereta tu keperluan, tapi rumah tu kekayaan. Biar pakai kereta biasa, asalkan ada hartanah yang nilainya makin lama makin menggila.

Ingat, pelaburan hartanah ni marathon, bukan larian pecut 100 meter. Siapa yang mula awal, dia yang menang.

Soalan Lazim: Sembang Dengan Tok