Beli rumah sendiri mungkin nampak macam satu benda yang mustahil untuk korang yang baru saja melangkah ke alam pekerjaan.
Tok faham, dengan gaji permulaan yang “cukup-cukup makan” dan kos sara hidup di bandar besar yang makin menggila, ramai anak muda ambil keputusan untuk terus duduk dengan mak bapak.
Tetapi, sampai bila kita nak berada di bawah ketiak orang tua? Adakah duduk dengan mak bapak sampai umur 30 tahun ini satu strategi kewangan yang bijak, atau sebenarnya korang cuma malas nak keluar dari zon selesa?
Hari ini, Tok nak sembang santai tapi mendalam pasal isu ni. Kita tengok dari sudut pandang yang realistik, tanpa perlu nak sembang kari. Ramai anak muda fasa newbie atau “baru nak up” langsung tak terfikir pasal hartanah sebab anggap isu ni lambat lagi.
“Lek lu Tok, umur baru 24, rileks lah!” Haa, silap besar tu kantoi nanti bila umur dah cecah 30, masa tu baru kelam-kabut nak faham pasal Debt Service Ratio (DSR) atau skor kredit.
Pesan Tok: Hartanah ni bukan macam beli baju kat Shopee. Korang tak boleh add to cart hari ni, esok sampai. Dia perlukan perancangan awal. Kalau korang tak mula faham sekarang, korang mungkin terlepas peluang keemasan masa muda.
Mari kita cakap jujur. Siapa yang tak suka balik kerja, kain baju dah ada orang tolong basuh, lauk atas meja dah siap hidang, dan bil elektrik pula ditanggung beres? Duduk rumah mak bapak memang syurga dunia. Duit gaji bersih boleh guna untuk healing, beli gajet baru, atau modify kereta.
Tapi, jom kita bedah siasat. Adakah korang betul-betul gunakan peluang duduk dengan orang tua ni untuk kumpul duit deposit bagi beli rumah sendiri, atau korang sebenarnya cuma ambil kesempatan?
Kalau korang duduk rumah mak bapak tapi dalam masa yang sama korang simpan sekurang-kurangnya 50% daripada gaji korang untuk pelaburan masa depan, itu namanya Strategi Bijak. Korang sedang mengurangkan kos sara hidup (leverage) untuk bina kubu kewangan yang kukuh.
Sebaliknya, kalau gaji RM3,000, tapi simpanan sebulan pun susah nak lepas RM100 sebab habis bayar komitmen kereta import dan kopi hipster, itu namanya Manja dan Alpa. Korang cuma menangguhkan realiti hidup yang sebenar.
Untuk adil, kita kena tengok kedua-dua belah syiling. Tak semua benda pasal duduk dengan orang tua ni negatif, dan tak semua benda juga positif.
Penjimatan Kos Maksimum: Korang tak payah pening kepala fikir pasal sewa rumah yang makin cekik darah dekat bandar. Duit tu boleh dialihkan terus ke tabung kecemasan atau ASB.
Masa Bersama Keluarga: Ini benda yang tak boleh dinilai dengan wang ringgit. Masa inilah korang boleh berbakti, tolong mak bapak beli barang dapur atau hantar mereka pergi klinik.
Kurang Stress Kewangan: Bagi korang yang baru nak bina kerjaya, kurangnya komitmen bulanan yang besar bermakna korang kurang stress dan boleh fokus untuk naikkan pangkat atau buat side hustle.
Kurang Privasi: Korang dah umur 27 tahun tapi balik jam 12 malam pun mak masih bising? Jgn marah, itu rumah mereka, peraturan mereka. Korang tak ada kebebasan penuh.
Sindrom “Peter Pan”: Korang lambat matang. Sbb semua benda diuruskan, korang tak tahu macam mana nak setelkan paip bocor, macam mana nak bayar cukai pintu, atau macam mana nak berdepan dengan jiran yang bermasalah.
Skor Kredit Yang “Suci”: Bank tak kenal korang sbb korang tak ada komitmen kewangan yang sihat. Bila tak ada rekod CCRIS, bank pun takut nak bagi pinjaman bila korang tiba-tiba nak beli rumah sendiri nanti.
Sekarang, jom kita tengok pulak apa jadi kalau korang buat keputusan berani mati untuk keluar dan terus beli hartanah pertama korang sebelum umur mencecah tiga siri.
Tempoh Pinjaman Maksimum: Bank biasanya bagi tempoh pinjaman (loan tenure) sehingga 35 tahun atau sehingga umur 65/70 tahun. Kalau korang beli umur 25 tahun, korang boleh dapat bulanan yang paling rendah sbb tempoh bayaran balik yang panjang.
Kenaikan Harga Hartanah (Capital Appreciation): Rumah yang korang beli hari ni pada harga RM300,000, mungkin nilainya akan jadi RM450,000 dalam masa 5 hingga 10 tahun akan datang. Korang dah untung atas kertas!
Bina Profil Kewangan Yang Mantap: Bila korang berjaya bayar ansuran rumah dengan cantik setiap bulan, rekod CCRIS korang akan jadi sangat “seksi” di mata bank. Lepas ni kalau nak buat loan perniagaan atau beli rumah kedua, bank senang nak luluskan.
Komitmen Kewangan Yang Ketat: Silap haribulan, korang terpaksa ikat perut. Hobi melepak kat kafe mahal terpaksa dikurangkan sbb duit banyak masuk ke ansuran rumah, maintenance fee, dan cukai-cukai berkaitan.
Kurang Fleksibiliti: Kalau korang dapat tawaran kerja yang lagi masyuk kat negeri lain (contohnya dari Johor ke Penang), korang dah terikat dengan komitmen rumah tersebut. Nak pindah randah dah tak semudah dulu.
Bagi memudahkan korang nampak gambaran besar, Tok dah sediakan satu jadual ringkas untuk bandingkan dua situasi ni. Korang boleh tengok sendiri mana yang bersesuaian dengan jiwa dan poket korang sekarang.
| Faktor Penilaian | Duduk Rumah Mak Bapak (Umur < 30) | Beli Rumah Sendiri Di Usia Muda |
| Aliran Tunai Bulanan | Sangat positif (Banyak lebihan duit) | Ketat (Perlu disiplin bajet yang tinggi) |
| Tahap Privasi & Kebebasan | Terhad (Ikut rules orang tua) | 100% Penuh (Rumah aku, suka hati akulah) |
| Pertumbuhan Kekayaan | Statik (Kecuali duit simpanan dilaburkan) | Dinamik (Nilai aset meningkat setiap tahun) |
| Pematangan Diri | Lambat (Sebab ada tempat bergantung) | Cepat (Dipaksa matang oleh komitmen) |
| Risiko Kewangan | Rendah | Sederhana ke Tinggi (Jika tiada tabung kecemasan) |
Berdasarkan jadual di atas, jelas menunjukkan tiada pilihan yang 100% salah atau 100% betul. Semuanya berbalik kepada bagaimana korang uruskan peluang yang ada.
Untuk maklumat lanjut mengenai trend harga pasaran semasa dan polisi perumahan negara, korang boleh layari Laporan Pasaran Hartanah KPKT sebagai rujukan rasmi tambahan korang.
Okay, kalau korang yang tengah baca ni rasa “Eh, betul jugak cakap Tok ni. Aku tak boleh selamanya menumpang kat sini,” jangan panik. Tok bukan suruh korang pergi cari ejen hartanah esok pagi. Rileks.
Kita mulakan dengan langkah yang bijak. Ini 7 rahsia dan strategi yang korang kena hadam:
Langkah pertama ialah tukar cara berfikir. Jangan anggap topik hartanah ni untuk orang tua atau orang kaya saja. Mula baca artikel-artikel kewangan, folo akaun yang sembang pasal tips rumah, dan fahami istilah asas seperti deposit, legal fees, valuation, dan MRTT/MLTT.
Kalau korang buat keputusan untuk terus duduk dengan orang tua buat masa sekarang, pastikan korang ada target. Setkan matlamat: “Aku nak duduk sini sampai umur 27 tahun sahaja, dan aku mesti simpan RM1,000 sebulan.”
Dalam masa 3 tahun, korang dah ada RM36,000 dalam tangan! Ini baru betul menggunakan kelebihan yang ada dengan bijak.
Bank nak bagi pinjaman ratusan ribu ringgit bukan tengok pada muka korang yang hensem atau cantik tu. Mereka tengok laporan CCRIS.
Bila nak beli hartanah, kos yang terlibat bukan sekadar harga rumah tu semata-mata. Korang kena sediakan:
Jadi, kalau target rumah berharga RM300,000, korang kena ada sekurang-kurangnya RM45,000 dalam simpanan sebelum bermula. Nampak banyak? Sebab tu kena mula simpan dari sekarang!
Kerajaan Malaysia tahu ramai anak muda bergelut nak beli rumah sendiri, jadi macam-macam skim ditawarkan. Antaranya ialah Skim Rumah Pertamaku (SRP) yang membenarkan pembiayaan sehingga 110% (tak payah bayar deposit 10%), program i-Biaya, atau skim Rent-To-Own (RTO).
Ambil tahu pasalnya sbb skim-skim ni sangat membantu mengurangkan beban tunai upfront korang.
Ini kesilapan paling kerap anak muda buat. Baru kerja dua tahun, gaji RM3,500, tapi dah pasang impian nak beli kondominium mewah tepi tasik kat tengah-tengah KL yang berharga RM600,000 sbb nak jaga status kat media sosial.
Nasihat Emas Tok: Rumah pertama tak semestinya rumah impian korang. Beli dulu rumah mampu milik, contohnya apartmen kos sederhana atau rumah subsale (second-hand) yang harganya sekitar RM250,000 ke RM300,000. Janji korang ada aset atas nama sendiri dulu.
Kalau gaji pokok korang kecil, jangan jadikan itu alasan untuk menyerah kalah. Zaman sekarang ni macam-macam kerja korang boleh buat dari rumah. Boleh jadi runner, buat dropship, memandu e-hailing waktu malam, atau buat servis freelance dekat Fiverr.
Duit hasil kerja sampingan ni jangan usik buat belanja, tapi masukkan terus ke dalam tabung khas untuk pelaburan masa depan korang.
Kesimpulannya, duduk rumah mak bapak sampai umur 30 tahun bukanlah satu dosa atau kesalahan, asalkan korang ada pelan tindakan yang jelas. Jangan biarkan keselesaan itu melalaikan korang sampai korang terlupa yang masa depan korang tidak bergantung pada harta orang tua.
Dunia hartanah ni kejam bagi mereka yang suka menangguh. Setiap tahun harga rumah makin naik, manakala tempoh pinjaman maksimum korang pula makin pendek seiring peningkatan umur.
Jadi, fikir-fikirkanlah. Adakah korang nak terus jadi “manja” di bawah bumbung orang tua tanpa sebarang perancangan, atau korang nak ambil langkah “bijak” hari ni demi masa depan yang lebih terjamin?
Pilihan semuanya di tangan korang sendiri. Tok cuma mampu bagi suluh jalan, korang yang kena melangkah!
©2026 GH Media Ventures Sdn. Bhd. All Rights Reserved.
