Home Tip pelaburan hartanah Tahu tak? Anda boleh gunakan simpanan KWSP untuk 4 perkara “ini”

Tahu tak? Anda boleh gunakan simpanan KWSP untuk 4 perkara “ini”

100699
25
SHARE
Ebook Takde Duit Boleh Beli Rumah Ke
Ebook Takde Duit Boleh Beli Rumah Ke

Rajin semak penyata tahunan KWSP korang tak?

Mesti banyak wang korang dah simpan kan? Untuk itu, tahniah Tok ucapkan.

Kalau korang dah bekerja dalam tempoh 1 tahun, tak mustahil simpanan EPF korang boleh cecah 4 angka (paling sikit) . Dan ada yang dah dapat menyimpan lebih daripada jumlah ini.

Tapi, apakah yang boleh kita buat dengan wang EPF ini?

Tok ada baca penjelasan tentang perkara ini di loanstreet.com.my, dan ia adalah ilmu yang bagus untuk kita hadam bersama.

#1: Pengeluaran untuk tujuan membeli (atau membina) rumah.

Skim ini membenarkan penyimpan keluarkan wang EPF (Akaun 2) untuk tujuan membeli hartanah.

Berikut adalah jenis hartanah yang layak dibeli dengan EPF:

  1. Rumah banglo,
  2. rumah teres,
  3. rumah bekembar (semi-detached),
  4. apartmen,
  5. kondominium,
  6. studio (apartmen),
  7. service apartment,
  8. townhouse,
  9. SOHO,
  10. atau lot kedai dengan unit kediaman (yang dijual oleh pemaju, individu, atau melalui lelongan awam).

Kita boleh pergi ke mana-mana cawangan KWSP untuk hantar borang KWSP 9C (AHL) (D5) Withdrawal Form, bersama dokumen sokongan lain untuk memohon.

Nota tambahan: Borang dan dokumen ini juga boleh dihantar guna perkhidmatan pos. Tak ada masalah.

Dokumen sokongan yang kita perlu sediakan adalah:

  1. SPA (Sales and Purchase Agreement),
  2. Surat Kelulusan Pinjaman Perumahan (Housing Loan Approval Letter), atau “Loan Facility Agreement”.

Nota tambahan: Abaikan dokumen “Housing Loan Approval Letter” kalau kita beli rumah itu secara tunai.

Dalam kebanyakan kes, kita kena selesaikan kos pendahuluan terlebih dahulu sebelum buat permohonan ini.

Antara contoh kos pendahuluan yang terlibat seperti:

  1. Kos tempahan (booking cost) dan wang pendahuluan untuk rumah,
  2. kos guaman dan duti setem untuk surat SPA (Perjanjian Jual Beli),
  3. dapatkan sekurang-kurangnya surat kelulusan pinjaman perumahan.

Had pengeluaran EPF untuk tujuan ini.

1. Wang daripada EPF (Akaun 2) boleh digunakan untuk membayar beza harga antara harga rumah (berdasarkan harga SPA) dan jumlah pinjaman perumahan, sehingga 10% tambahan ke atas harga rumah.

Jadi, kalau kita berjaya dapatkan 100% pinjaman, jumlah maksimum yang boleh kita keluarkan adalah sebanyak 10% daripada harga rumah yang kita nak beli itu.

2. Jika rumah itu dibeli secara tunai, kita boleh tarik balik harga rumah itu sehingga 110%.

3. Sebarang jumlah pengeluaran tertakluk kepada jumlah wang yang terkumpul dalam akaun EPF (Akaun 2) pemohon (atau “joint account”).

Antara syarat kelayakan untuk pengeluaran EPF.

  • Pengeluaran untuk membeli rumah pertama.
  • Pengeluaran untuk membeli rumah kedua (dengan syarat rumah pertama dijual, atau pelupusan harta telah dibuat).

Korang boleh lihat senarai penuh Terma dan Syarat, serta senarai dokumen sokongan yang perlu kita sediakan dengan klik pautan kat bawah ini:

#2: Pengeluaran untuk kurangkan (atau menebus) baki pinjaman perumahan.

Penyimpan boleh keluarkan wang dalam EPF (Akaun 2) untuk kurangkan, atau menebus baki pinjaman perumahan yang ada (bergantung kepada institusi kewangan yang diluluskan).

Kita boleh buat pengeluaran ini untuk pembelian hartanah melalui individu, pembelian bersama (joint purchases), atau pinjaman perumahan untuk pasangan kita.

Untuk memohon, sediakan:

  1. penyata terkini Baki Pinjaman Perumahan (Housing Loan Balance Statement) yang tak lebih daripada 3 bulan dari tarikh permohonan,
  2. Surat Penebusan Pinjaman (di mana pembiayaan semula telah dilakukan sebelum ini).

Permohonan ini sama seperti yang sebelum ini. Ia boleh dibuat dengan berkunjung ke cawangan KWSP terdekat, dan hantar borang KWSP 9C (AHL) (D5) Withdrawal Form (beserta dokumen sokongan), atau hantar gunakan perkhidmatan pos.

Had pengeluaran EPF untuk tujuan ini.

  • Jumlah yang boleh dikeluarkan bergantung kepada keseluruhan jumlah baki pinjaman yang ada.
  • Sebarang jumlah pengeluaran tertakluk kepada jumlah wang yang terkumpul dalam akaun EPF (Akaun 2) pemohon (atau “joint account”).

Syarat kelayakan untuk pengeluaran EPF.

  • Untuk kurangkan (atau menebus) baki pinjaman untuk hartanah pertama yang dibeli.
  • Untuk kurangkan (atau menebus) baki pinjaman untuk hartanah kedua (dengan syarat, hartanah pertama telah dijual atau dilupuskan).

Nota tambahan: Untuk lihat syarat dan terma yang lengkap dan borang permohonan, sila klik kat sini.

#3: Pengeluaran untuk membayar ansuran bulanan pinjaman perumahan.

Skim ini pula dilihat sebagai tambahan kepada skim sebelum ini (pengeluaran untuk kurangkan, atau menebus baki pinjaman perumahan).

Kita boleh setkan EPF (Akaun 2) untuk bayar terus kepada pihak bank yang kita buat pinjaman.

Apabila kita dah set seperti ini, ia hanya boleh dibatalkan selepas 1 tahun selepas pengeluaran awal.

Ini boleh dibuat dengan mengisi Borang Permohonan Pembatalan Pengeluaran (Withdrawal Cancellation Application Form).

Untuk skim ini, sediakan Penyata Baki Pinjaman Perumahan terkini (yang tak lebih daripada 1 bulan dari tarikh permohonan) semasa membuat permohonan.

Kita boleh ke mana-mana cawangan KWSP dan hantar borang KWSP 9P (AHL) Withdrawal Form bersama dokumen sokongan.

Nota tambahan: Untuk lihat syarat dan terma yang lengkap dan borang permohonan, bleh layari laman web KWSP, atau klik sini.

#4: Untuk dapatkan nilai pinjaman perumahan yang lebih tinggi.

Skim ini pula dapat membantu kita yang nak memohon nilai pinjaman yang lebih tinggi (melebihi syarat kadar pinjaman yang layak kita dapat).

Kita boleh memohon kepada KWSP untuk ketepikan jumlah tertentu daripada EPF (Akaun 2), untuk dimasukkan dalam “Flexible Housing Withdrawal Account”.

Caruman bulanan ke akaun ini dianggap sebagai pendapatan kepada orang yang memohon.

Ini melayakkan kita dapatkan jumlah pinjaman yang lebih tinggi untuk membeli (atau membina) rumah.

Selain menetapkan jumlah tertentu untuk dipindahkan daripada EPF (Akaun 2) setiap bulan, kita juga boleh memohon untuk pemindahan “initial lump sum” daripada akaun ini.

Apakah yang berlaku kepada wang dalam “Flexible Housing Withdrawal Account” ini?

Wang dalam akaun ini masih tertakluk kepada inidividu (penyimpan) dan ia dalam kawalan KWSP.

Ia tak diberikan kepada pihak bank, dan akan terus mendapat dividen daripada EPF.

Tapi, dana dalam akaun ini tak boleh diakses oleh individu sehingga keadaan khas tertentu dipenuhi terlebih dahulu.

Salah satu contoh adalah kebenaran dan kelulusan daripada pihak bank untuk “mencairkan” wang ini.

Secara tipikalnya, pihak bank akan bersetuju untuk perkara ini apabila “pendapatan sebenar” individu itu ditambah dengan amaun yang dipindahkan ke EPF (Akaun 2) setiap bulan.

Selain itu, permohonan untuk “mencairkan” wang dan hentikan sebarang pemindahan dana pada masa hadapan kepada “Flexible Housing Withdrawal Account” hanya boleh dibuat 1 tahun selepas permohonan.

Bagaimana nak memohon untuk ini?

  1. Beritahu institusi kewangan (yang kita buat pinjaman) tentang “Flexible Housing Withdrawal Account” ini semasa proses permohonan. Kemudian, dapatkan pengesahan daripada institusi kewangan tentang maklumat pinjaman.
  2. Kemukakan permohonan ini melalui institusi kewangan yang kita pilih.
  3. Pengeluaran “Flexible Housing Withdrawal” ini wajib kita gunakan bersama dengan:
  • Pengeluaran EPF untuk membeli (atau membina rumah), ATAU
  • Pengeluaran EPF untuk kurangkan (atau selesaikan) baki pinjaman perumahan.

Nota tambahan: Untuk maklumat lebih lanjut, boleh layari laman web KWSP. Atau klik sini.

Kalau perkongsian Tok ini bermanfaat, korang boleh kongsikan artikel ini kat kawan-kawan yang lain.

Dan kalau korang dah ada pengalaman buat 4 perkara atas ini, Tok galakkan korang untuk kongsikan kat ruangan komen supaya pembaca lain dapat belajar dan buat tanpa rasa takut.

Ilmu yang baik adalah untuk dikongsi bersama-sama. Betul betul?

25 COMMENTS

  1. Saya nak tanya saya ada masalah kewangan gaji sebab ade pinjaman bank dengan hutang dekat along sebanyak rm15xxxk…dengan itu gaji saya tidak mencukupi untuk buat perbelanjaan rumah dengan anak2..saya perlu menanggung 5 orang termasuk saya anak2 saya 3 orang..saya berfikir hendak keluar kan duit accoun kwsp saya untuk setell kan hutang2 along…saya tidak ada cara lain lagi…saya harap pihak tuan2 boleh cari jalan penyelesian untuk saya….saya harap sangat2…

  2. wan nazaruddin.saya pun nak kluar akaun 2 untuk menyelesaikan masalah yg sama di hadapi oleh encik shazuan.mempunyai dua anak.menyara keluarga.hampir rm17xxxxx.

  3. wan nazaruddin kami perlukan bantuan dari pihak anda tolong lah kami.sb byk bank yg kami telah cuba tapi tidak layak masalah gaji.perihatan lah kepada individu yang memerlukan.

  4. Mustahil lah kwsp bg keluarkan atas sebab nak bayar hutang dan sebagainya. Sekali kita menyimpan dlm kwsp mereka menganggap seperti duit mak bapak mereka. Kita pula perlu merayu untuk keluarkan duit sendiri.

  5. Bantuan untuk bencana alam @ rumah terbakar tiada ka..?? Habis tu nak mintak dgn siapa ?? Rumah mak bapak saya terbakar nak mintak dgn epf x layak byk tu duit akaun 2 saya xboleh bantu ka ??

  6. Nazri,
    Kalau lah pihak KWSP boleh keluarkan akaun 2 untuk kita, dah mesti kita tak perlu bayar bunga yang tinggi kat pihak bank kan…..pihak bank ngan kerajaan ni berpakat supaya dia orang dapat lebih.
    kenapa pihak kerajaan tak benarkan kita kluar KWSP bayar hutang…baru lah interest tak banyak.
    tak lah ramai muflis…harap pihak KWSP ada ruang untuk ini.

  7. Xde pn yg respon….Knapa laa susah sgt dorg nk bg kita klua duit kita sendiri kan….Ya allah korg tlg la jgn menyusahkan kami..Wang kami tu kalau dpt byk juga masalah dpt di settlekan

  8. Assalamualaikum salm sejahtera..jikalau saya ingin mengeluarkan wang kwsp untuk membuat oembayaran kereta saya yang tertunggak boleh atau tidak..kerana saya tidak mahu blacklist and bankruptcy..saya pulak sekarang tidak boleh bekerja kerana tiada orang yang mahu jaga anak saya..dengan keadaan saya yang kurang sehat..

  9. Assalamualaikum & salam sejahtera.. saya nak tanya.. betul ke kalau nama pada SPA tu nama isteri seorang, suami tidak boleh keluarkan sekali EPF dia? ada tak cara lain untuk keluarkan semua EPF (akaun 2) suami?

  10. Sia2 laa kmi simpan duit dlm kwsp..tapi xleh guna bila terdesak nk pkai duit dgn ekonomi skrg tak stabil.nak tgu pun umur sampai 50…silap2 xdpt merasa duit dlm simpanan tu,,,semua dah arwah…duit kami hak kmi..kita pula yg nak merayu apa semua nak dptkan balik hak kitaorg!!!

  11. Assalammualaikum…Sepatutnya kerajaan lebih peka atas masaalah rakyat yg debebani hutang bgi menyara keluarga utk menjadi keluarga bahagia.

    Sepatutnya Ahli KWSP boleh mengeluarkan Wang mereka di Akaun 2 ketika berusia 45tahun. bagi melangsaikan segala hutang, kerena dalam usia ini sepatutnya tidak dibebani hutang, untuk mendapatkan Keluarga Bahagia dan beribadat dengan tenang.
    dan pengeluar untuk akaun 1 berumat 50 tahun..ketika badan sihat untuk menunaikan Haji mengunakan wang dari KWSP.

    Ini bagi rakyat yang berpendapatan Rendah dan sederhana…bagi yang banyak wang tak payah tanyalah…duit gaji mereka puntak habis makan,

    Jika umur 55thun baru boleh dapat semua KWSP..waktu usia dah hampir senja(mati)…wang tiada makna ketika itu…sbb wang tak boleh bawa masuk KUBUR.
    HARAP PIHAK KERAJAAN (KWSP) LEBIH PERIHATIN MASAALAH RAKYAT…BUKAN NAK KIRA UNDI SAHAJA.

    *HARAP PERKARA INI BOLEH SAMPAI KEPADA DEWAN PARLIMEN.

  12. kenapa susah sangat nak keluarkan duit KWSP kami sendiri, bukan nya duit tu untuk kamu orang, itu duit kami dan hak kami sendiri so suka hati kami lha nak keluarkan duit tu ataupun tidak sebab duit itu adalah hak milik kami sendiri dan bukan nya hak kamu atau pun sapa2, kami berhak nak keluarkan duut kami sendiri dalam keadaan yang sangat susah sekarang ni, nak harap harap kan gaji memang sorry lha, tdak cukup sama sekali, dh lha gst, naik tu naik ni lha lagi macam mana gaji tidak cukup.Akhir kata daripada saya, kami nak hak kami sendiri , kami nak keluarkan kwsp ataupun tidak itu adalah pilihan kami sendiri.

  13. Sekarang ni waktu susah untuk kebanyakan rakyat pertengahan & bawah. Bebanan hutang yang dah terlajak buat memang tak dapat lah nak selesaikan dengan mudah. Apatah lagi hutang ahlong. Berat mata memandang, berat lagi bahu memikul. Jadikan ini pengajaran buat semua.

    KWSP itu adalah inisiatif pihak kerajaan yang buat undang-undang yang mana pihak majikan pun ada bahagian buat bayaran dalam akaun kita. Jadi tu bukan daripada duit gaji kita semata-mata. Tapi ada bahagian caruman majikan. Kalau tak ada undang-undang caruman pihak majikan ni, memang tak ada lah majikan nak buat caruman ni agaknya. Jadi inisiatif kerajaan dalam penubuhan KWSP ini adalah untuk bantu rakyat bekerja swasta ada duit simpanan bila masa dah umur bersara. Kalau kita rakyat semua pandai menyimpan, menguruskan kewangan & berbelanja ikut kemampuan, tak perlu ada KWSP ini pun tak apa rasanya. Tapi perkara yang berlaku adalah sebaliknya. Jadi, KWSP untuk masa tua nanti perlu. Bukan untuk masa sekarang yang mana masih ada kudrat untuk mencari pendapatan. Andaikata sudah terlajak berhutang, memang sukar. Apa yang boleh dibuat, ajarkan lah anak-anak waris-waris kita untuk berhemah berbelanja & pengurusan kewangan yang betul. Bagi bahan bacaan yang betul & didik anak jangan ulangi kesilapan kita. Memang berat & sukar, tapi dengan izin Allah, akan ada jalan keluarnya.

  14. assalamualaikum.. sy nk tanya.. kalau dlm SNP tu nma rumah atas nma.istri…pinjamam gov loan.. skrg ni kalau suami hendak keluarkan duit epf atas tujuan membantu istri..adakh dbolehkan or mcm.mna?

    • Tuan boleh rujuk KWSP utk pengeluaran ats sebab MEMBANTU PASANGAN MEMBELI RUMAH.. atau dalam s&p masukkan juga nama tuan sekali sebagai pemilik bersama rumah tersebut.. boleh wlaupun loan ats nm isteri tuan.. tunjukkan s&p tersebut kpd kwsp untuk pengeluaran membeli rumah.. harap membantu..

  15. Hmm duit dalam kwsp byk tapi bila susah termenung mana nak cekau duit. Family bukan org senang. Apa guna kwsp nie klu stakat utk mohon rumah je 😖 kadang2 kita perlu duit tu utk hal pribadi.

  16. Saya tak beringat masa dulu2.Semua nak ikut lagak org.org berkereta moto.kita pun sama naik.Tapi skg saya kena beringat.Masa susah mcm2 kita ingat.family org susahla,family ramai nak tanggungla.Nak keluar duit EPf ada terma2nya.Kalau boleh keluar sesuka hati alamat mmg kosongla akuan korang tu,bayangkan buku bank korang.Ada berapa simpanan?Memangla xde sebab selalu ada masalah.Masalah memang xkan selesaiJadi berlajarlah dari apa kita hadapi,bukan menyumpah kWSP tu.

LEAVE A REPLY

Please enter your comment!
Please enter your name here