Home Tip pelaburan hartanah Banyak sangat hutang sampai susah nak buat loan rumah? Baca kisah wanita...

Banyak sangat hutang sampai susah nak buat loan rumah? Baca kisah wanita yang berjaya simpan RM3,000 sebulan selepas buat 4 langkah ini.

88460
37
SHARE
Ebook Takde Duit Boleh Beli Rumah Ke
Ebook Takde Duit Boleh Beli Rumah Ke

Pernah dengar tak keluhan ini…

“Tok, komitmen pinjaman saya banyak sangat sampai bank langsung tak mahu bagi pinjaman untuk beli hartanah.

Boleh Tok tolong bagi cadangan untuk selesaikan masalah ini?”

Masalah di atas adalah masalah normal yang dihadapi oleh majoriti rakyat Malaysia. Masa berhutang, bukan main gembira. Hutang yang diambil pula bukan hutang yang sihat.

Tok akan bagi cadangan berdasarkan apa yang Tok belajar daripada brother Faizul Ridzuan.

69065cea8fbd826d79f73a76dd38f3bb

Tiga hasil yang wanita ini bakal dapat…

Minggu lepas, beliau bagi konsultansi atau khidmat nasihat kepada wanita yang mempunyai masalah komitmen pinjaman yang terlalu tinggi.

Faizul strukturkan semula kewangan beliau, dan antaranya hasilnya adalah: Wanita ini mampu untuk simpan lebih RM3,000 setiap bulan. Padahal sebelum ini langsung tidak mempunyai kemampuan untuk menyimpan langsung.

Apa lagi hasil yang lain?

1) Komitmen bulanan beliau turun kepada RM2,050 daripada RM5,000 sebulan. Penurunan yang agak drastik iaitu sekitar 60%.

2) Kurangkan kadar faedah pinjaman yang beliau ambil daripada 18% setahun kepada 4.5% setahun.

3) Paling menyeronokkan, wanita itu kini mampu untuk membeli beberapa buah hartanah bagi tujuan pelaburan.

Debt_BM

Sebelum ini beliau pernah cuba minta pinjaman untuk membeli rumah bernilai RM600,000, tetapi gagal kerana komitmen bulanannya terlalu tinggi.

4 Langkah yang boleh anda gunakan untuk dapatkan loan rumah… Walaupun banyak hutang.

Apakah tindakan dan strategi magik si Faizul gunakan untuk membantu wanita tadi?

Selepas baca perkongsiannya, Tok tak rasa pun teknik yang dikongsikan itu sebagai magik atau susah sangat mahu buat.

Ia melibatkan asas kewangan yang paling kritikal.

Ini apa yang Faizul suruh wanita itu buat:

1) Habiskan bayar untuk pinjaman yang mempunyai kadar faedah yang tinggi.

2) Jika tidak mampu, tukar dengan kadar faedah yang lebih rendah.

3) Dalam kes wanita ini, Faizul suruh dia refinance hartanah yang sedia ada dan gunakan duit itu untuk bayar semua hutang-hutang dan pinjaman yang menyusahkan.

4) Cuba teka hutang-hutang apa? Jawapannya: Kad kredit, pinjaman peribadi dan juga pinjaman kereta.

Adakah sesuai untuk semua orang?

Tok dah cakap, tak ada benda yang magik pun.

Ia berbalik semua pada asas pengurusan kewangan. Lebih-lebih lagi bab emosi yang merupakan benda paling sukar untuk dikawal.

Adakah cara ini sesuai untuk semua orang?

Tok berani cakap “Ya.” Tapi ada beberapa kriteria yang anda perlu faham sebelum buat.

Kriteria-kritera ini nanti Tok cerita dalam artikel akan datang.

Buat masa sekarang, cuba lihat kembali 4 langkah yang Tok bagi. Cuba fikirkan bagaimana ia boleh membantu anda mengurangkan beban hutang sedia ada, supaya potensi untuk membeli hartanah itu sentiasa ada.

Dapatkan ebook PERCUMA langkah demi langkah untuk refinance rumah anda untuk langsaikan hutang-hutang anda

Istimewa untuk korang, Tok dah sediakan satu ebook khas yang menceritakan dengan lebih ‘detail’ macam mana nak buat refinance rumah ni.

Masukkan nama dan email dalam borang di bawah, dan click sign-up untuk download ebook “4 Langkah Refinance Rumah Untuk Langsaikan Hutang Anda”.

PACK (2)

Sempena bulan yang berkat ini, kami beri EBook ini PERCUMA untuk bulan ini sahaja! Masukkan Nama Dan Alamat Email Anda Di Bawah Untuk Download Ebook. 

“4 Langkah Refinance Rumah Untuk Langsaikan Semua Hutang”

 

37 COMMENTS

  1. assalam..
    nak tanya, bank mana yg boleh buat more than 10 yrs refinance rumah yer??sbb sy ada tnya maybank, dia org cakap boleh buat refinance rumah utk 10 yrs max…sama dgn personal loan..payah lor klu macam tu..need ur advise..

    tqvm!

  2. maaf sy tak faham kira2 di atas. bukan loan baru rmh akan jd rm433k ker after refinance? mhn pencerahan tok. tq

  3. Hurm.. secara kasar untuk jangka masa yg panjang wanita ni mungkin akan rugi up to RM100k untuk bayar interest. Yes, hutang kredit kad interest 18% setahun, tapi dlm 2 tahun dia boleh abis bayar. So 18×2 = 36% interest = RM9000. Personal loan interest 8% setahun. Die amik 2 tahun, so 8×2 = 15% interest = RM 2080. Loan kereta dia maybe 7 tahun. so interest 7.5 x 7 = 52.5% interest = RM44625. So total interest dia kene bayar RM55705. Tapi kalau ambil refinancing home mortgage, katakan untuk 25 tahun, interest rate 4.5×25 = 112.5%. Kalau dia ambil RM158k, interest kene bayar = 112.5% x RM158k = RM177750. So beza interest kene bayar utk long term hampir RM120k! Maaf, ini hanyalah pengiraan saya yg takde ilmu financing dan banking. Mungkin banyak yg salah kat sini, tapi still utk long term masih rugi unless kalau wanita ini boleh invest duit RM3000 yg dia dapat save tiap2 bulan tu dengan keuntungan melebihi 4.5% setahun untuk 25 tahun, then wanita ini memang mendapat keuntungan daripada refinancing mortgage ini. Jgn marah yer tok. Cucu mmg buta ilmu investment ni, baru nak belajar.

    • Simpan dlm Tabung Haji shj boleh dpt pulangan lebih kurang 7% – 8% setahun. Tapi jika beli property (perlu betul pilihan lokasi) boleh dpt pulangan sehingga 20% setahun. So, duit lebihan jgn simpan di bank. Sekurang2nya simpan di Tabung Haji atau invest dlm property (yg ini sgt2 digalakkan krn sepanjang pengetahuan saya, investment dlm property adalah yg paling tinggi pulangan dinisbahkan dgn risiko yang munasabah). Maaf, sekadar beri pandangan. 😊

    • bodo laaaaaa…. harga rumah makin naik woi sengal.. apalaaaaaaaa buta… x kan rugi… pikir mcm org x der otak mmg lah rugi…. adoiiiiiiiiiiiiiiiiii yai yai yaiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiii

  4. Tok saya nak refinance rumah. Rumah tu atas nama arwah emak saya Tapi saya dah dapat hak mentadbir. Macam mana ye tok

  5. Sya nk tya ..sya ada rumah nk refine .. harga pasaran skrg dlm 150.. cmner cra njer ..dn bnk mana sesuai ..sya nk buat ni

  6. Salam tok, sya dah baca ebook yang ditulis oleh tok…..sya ingin pendapat drp tok…

    1. sya beli rumah dgn loan kerajaan dan nilai rumah pada masa itu RM 153,500.00
    2. sekarang nilainya RM 225, 000.00
    3. bulanan dlm slip gaji RM 810
    4. sya beli rumah tersebut tahun 2008 dan brp sya dpt cash klu refinance rumah itu
    5. sya ingin membayar hutang dlm slip gaji iaitu
    – mbsb rm 1400 sbulan
    – bank rakyat rm457 sbulan
    – koperasi – rm350 sbulan
    – yayasan – rm319 sbulan
    6. hutang luar slip gaji – kereta rm680 sbulan
    7. asb – rm430 sbulan
    8. kat kredit pbb n bsn rm500 sbulan
    9. bleh tok bagi pencerahan sedikit…
    10 tq

    • mak aiiiiiiiiiii… banyak nya hutang.. pehhhhhhhhhhh…. ni klau gaji x der rm5000 sebulan paling kurang, mmg hek eleyyyyyyyyyyyyyyyyy ni… memang suka buat hutang ke?????????????

  7. Kalau saya ada lebihan dari refinance, mana lebih baik utk syaa buat, selesaikan loan kereta dan baki simpan. Atau guna lebihan utk simpanan sahaja?

  8. Tok kalau mcm saya tok, saya beli rmh dlm tahun 1999, masa tu harga rmh saya beli dlm RM 52000, sekarang saya tak tau lah, dah berapa harga, soalan saya boleh kah saya refinance rumah tu dan bagaimana cara nak refinance, mohon tok tolong ajarkan.

  9. Salam..
    Kalau CCRIS kita memang x cantik , 100% no chance at all ke untuk refinance rumah ?
    Ingat nak refinance untuk tutup semua hutang2 yg ade , termasuk hutang yg ade rekod CCRIS..
    Mohon pencerahan TOK..thanks in advance

  10. Salam tok
    Kalau kita ada rumah murah yg dah hbis byar n nk buat pnjaman menggunakan rumah tersebut untk byar pnjaman peribadi mcm mana cra dia. Adakah kaedah ini sesuai.

  11. Slm..boleh x kalu sy nk refinance rumah drpd gov loan ( nama bersama), kepada bank loan ( juga guna nama bersama )???

  12. No need to be complicated. Everybody should prepare these two accounts. Asset-Liability and monthly Income-Expense Account. First account for long term and to know what is your net worth. Second account is to manage your monthly income and expense. By doing this, you know your financial standing all the time. For example, if you have high credit card debts but you know that you can pay for it, it is ok (although not good).

  13. Although property is a good investment, there are also risks to be considered.
    1) Value not appreciate if buying a wrong property. Worst if the value depreciate and could not be sold.
    2) Extra cost eg interest, fees, insurance, maintenance payment, self maintenance, etc. This isnot cheap.
    3) Wear and tear especially if the property is rented to others.
    4) After 40/50 years, the property may require extensive repair.
    5) Tenants run away.
    6) Natural disaster (if no insurance cover)
    7) No liquidity of your money.
    8) Not easily mobile to move around especially those changing jobs.
    9) Less peace of mind, renters normally not much to think about.
    10) Rent is lower than house payment
    11) Nobody wants to rent
    12) Gsp between rental when changing tenants
    13) Related to item (7), for example if you have RM300k, at the end of the year, you may get RM15k in interest. If you rent the property, you may not get as much as RM15k in value.
    14) Many other risks.
    15) However, if everything goes fine moreover if you stay in that property (renting have higher wear and tear) for a long period, property is a good investment.

  14. Sy ada satu rumah beli lelong cash..so umh xde hutang..boleh ke sy nk dptkn cash dgn buatkn rumah tu ada loan dgn bank..

    • Jual jer rumah kalau dah awak punya … ambil sikit duit buat down payment (kalau swasta boleh + akaun ke-2 KWSP) beli rumah lain … balance boleh saving @ invest @ boleh buat modal permulaan berniaga ..

  15. Assalamualaikum tok nk tny kalau keje gomen tp nk refinance rumah yg bukan government loan to ad ccris skit mmg susah ke nk buat refinance walaupun rekod dh cantik after 6month mohon pencerahan

  16. SAYA DAH BACA EMAIL TOK TU. dAN SAYA RASA MEMANG BAIK
    TAPI SAYA TAK PASTI DAN PERLUKAN NASIHAT
    SAYA BELI RUMAH KERAJAAN RM 180 DAN KNI HARGANYA DALAM 400 RIBU
    DAN BARU NI SAYA CHECK BAKI PINJAMAN PERUMAHAN ADA RM 124 RIBU
    HUTANG BANK RAKYAT 170 RIBU
    HUTANG BANK BSN RM 80 RIBU
    HUTANG KAD KREDIT KESELURUHAN 17 RIBU + 10 RIBU + 8 5RIBU = 35 RIBU
    HUTANG KERETA DALAM 10 RIBU
    PERTANYAAN SAYA
    BOLEHKE BUAT PINJAMAN TERSEBUT DAN BE5RAPA SAYA PATUT PINJAM
    KALAU NAK CAGAR RUMAH APA DOKUMEN YG PERLU DISEDIAKAN
    JIKA DOKUMEN RUMAH DAH HILANG BOLEH KE MEREKA BANTU

  17. Tq Tok.. 2016 sy ikut apa yg Tok sarankan.. Sy refinance rumah tanpa keluarkan modal 1sen pun.. Komitmen sblm refinance 4k++..slps refinance komitmen jadi 2200..hutang kereta kad personal loan dan hutang hutang jahat semua settle.. Alhamdulillah.. Dgn lebihan tunai yg ada sy telah tambah satu lagi rumah utk investment dan satu lagi asb loan 50k utk long term investment.. Apapun kena ada ilmu mcm apa yg Tok sarankan..

LEAVE A REPLY

Please enter your comment!
Please enter your name here