Millennials Gaji RM5K Tapi Hujung Bulan Tetap Sesak?

Kali ni Tok nak borak kejap dengan geng millennials yang bergaji RM5,000 sebulan. Kalau ikut logik akal zaman dulu, jumlah ni dah kira besar dan lepas sangat buat sara hidup kat bandar. Boleh beli kereta sedap, boleh sewa kondo selesa, dan siap boleh simpan duit buat kahwin atau beli rumah.

Tapi realiti hari ini, ramai geng millennials yang ada tangga gaji macam ni mengeluh tak cukup duit. Tak payah tunggu tarikh 20 hari bulan, seminggu je lepas gaji, muka masing-masing dah mula pucat. Check baki akaun bank, tinggal tiga angka. Persoalan dia, mana pergi semua duit tu?

Kalau korang rasa situasi ni macam kena kat batang hidung sendiri, korang sebenarnya tak berseorangan. Tapi Tok nak cakap terus-terang, korang mungkin sedang fasa ‘lumpuh’ secara kewangan tanpa korang sedar. Kenapa perkara ni boleh berlaku? Mari kita bedah satu-satu apa punca utama masalah ni.

Lifestyle Creep Musuh No. 1 Millennials

Bila gaji kita naik, standard hidup kita pun automatik ikut naik. Inilah yang pakar kewangan panggil sebagai lifestyle creep atau inflasi gaya hidup. Benda ni lah yang paling kerap serang golongan millennials hari ini.

Dulu masa mula kerja gaji RM2,000, korang okay saja makan kat kedai mamak. Minum teh ais harga RM2.50 pun dah rasa nikmat. Tapi bila gaji dah cecah RM5,000, selera korang pun mula tukar arah.

• Tempat makan malam bertukar dari kedai tom yam ke kafe hipster.
• Kopi pagi bukan lagi kopi o bungkus, tapi kopi berjenama harga RM16 secawan.
• Baju beli kat bundle dulu, sekarang kena cari kat butik mall.

Nota Tok: Korang rasa korang mampu sebab gaji dah besar, tapi hakikatnya korang cuma besarkan belanja, bukan besarkan simpanan. Bila korang upgrade semua benda serentak, kenaikan gaji RM5,000 tu terus hilang impak. Korang rasa macam masih tak ada duit sebab kos sara hidup yang korang cipta sendiri tu dah telan semua lebihan pendapatan korang.

Make sense apa yang Tok cakap ni?

Aliran Tunai Bocor: Mana Pergi Duit RM5,000 Tu?

Bila kita sembang pasal aliran tunai, ramai orang ingat bocor ni sebab beli benda mahal-mahal macam beg tangan mewah atau gajet baru. Tapi sebenarnya, bocor kecil yang kerap berlaku setiap hari yang paling bahaya. Cuba korang tengok balik penyata bank bulan lepas. Berapa banyak korang belanja untuk benda-benda remeh bawah ni:

• Langganan Bulanan (Subscription): Netflix, Spotify, YouTube Premium, iCloud storage, gimnasium yang korang pergi dua bulan sekali. Total semua ni boleh cecah RM200-RM300 sebulan.

• Aplikasi Makan / Penghantaran: Guna apps beli makanan sebab malas keluar rumah. Caj penghantaran dan harga makanan yang dah mark-up buat kos makan naik dua kali ganda.

• E-Wallet Tanpa Kawalan: Top up RM50 hari ni, esok dah habis sebab guna untuk beli benda kecil-kecil kat kedai serbaneka. Sikit-sikit lama-lama jadi bukit, tapi bukit hutang!

Bila korang tak buat bajet, duit RM5,000 tu akan mengalir keluar macam air paip bocor. Korang tak nampak ke mana duit tu pergi, tahu-tahu saja baki akaun dah tinggal nyawa-nyawa ikan.

Jerat Hutang Komitmen Tinggi: Biar Papa Asal Bergaya

Satu lagi punca kenapa millennials yang gaji RM5,000 rasa sesak adalah sebab beban hutang komitmen tetap yang terlalu tinggi. Ini taktik biasa anak muda yang baru dapat merasa pegang duit banyak: terus ikat kontrak hutang jangka panjang.

Sila tengok contoh simulasi perbelanjaan tipikal seorang anak muda bandar umur 30-an yang masih single dengan pendapatan bersih sekitar RM4,300 (selepas tolak KWSP & PERKESO):

Jenis Komitmen	Anggaran Kos Bulanan (RM)
Ansuran Kereta (Honda/Toyota)	RM700
Sewa Bilik/Kondo (Kawasan Bandar)	RM950
Minyak, Tol & Parking	RM600
Bayaran Kad Kredit / BNPL (Buy Now Pay Later)	RM600
Bil Utiliti & Telefon	RM150
Jumlah Komitmen Tetap	RM3,000

Baki yang tinggal cuma RM1,300 saja untuk makan, minum, kecemasan, dan simpanan sepanjang sebulan. Kalau korang hidup kat Kuala Lumpur, nilai RM1,300 tu sangatlah nipis. Sekali kereta rosak atau masuk hospital, korang terus terduduk sebab tak ada duit simpanan langsung.

Hutang macam ni yang buat korang ‘lumpuh’. Korang tak boleh berhenti kerja walaupun stress, tak boleh buat pelaburan, dan tak boleh beli aset hartanah sebab rekod CCRIS dah sarat dengan hutang jahat. Menurut laporan data kewangan pengguna, trend ni makin membimbangkan dalam kalangan pekerja muda negara kita. (Rujukan: Bank Negara Malaysia).

5 Tanda Jelas Korang Sedang ‘Lumpuh’ Secara Kewangan

Sekarang, mari kita buat refleksi diri. Adakah korang golongan millennials yang sedang menuju ke arah kejatuhan kewangan? Sila semak kalau korang ada tanda-tanda bawah ni:

1. Tiada Simpanan Kecemasan Langsung

Kalau tayar kereta korang pancit esok pagi dan korang terpaksa guna kad kredit atau pinjam duit kawan untuk beli tayar baru, itu bermakna korang dah lumpuh. Gaji RM5,000 sepatutnya mampu bagi korang simpanan minimum RM12,900 (3 bulan gaji bersih setelah tolak KWSP) dalam akaun asing.

2. Guna BNPL Untuk Beli Barang Keperluan

Sistem Buy Now Pay Later (BNPL) sekarang ni sangat popular. Tapi kalau sampai nak beli barang dapur atau baju sehelai pun korang kena bayar ansuran 3 kali, itu tanda amaran keras. Korang sebenarnya sedang guna duit masa depan untuk tanggung gaya hidup sekarang.

3. Sering Bayar ‘Minimum Amount’ Kad Kredit

Kad kredit ni bagus kalau tahu guna, tapi boleh jadi jerat kalau korang cuma mampu bayar 5% daripada jumlah tunggakan setiap bulan. Kaedah ni takkan habiskan hutang korang, malah buat pihak bank makin kaya sebab caj faedah (interest) yang tinggi.

4. Rasa Stress Setiap Kali Tarikh Gaji Makin Dekat

Sepatutnya hari gaji jadi hari yang gembira. Tapi buat korang, hari gaji ialah hari yang paling stress sebab korang tahu duit tu cuma singgah sekejap sebelum agandakan terus kepada pihak bank dan pemiutang. Korang cuma ‘tukang lalu duit’ sahaja.

5. Tidak Mampu Berbincang Soal Masa Depan

Bila kawan ajak borak pasal pelaburan saham, beli rumah pertama, atau simpanan hari tua, korang rasa rimas dan tukar topik. Sebab apa? Sebab korang tahu akaun bank korang sendiri tengah tenat dan korang tak ada pelan jangka panjang untuk baiki situasi tu. Korang rasa perkara-perkara ni hanya untuk orang kaya saja.

Cara Rawat Poket Bocor Untuk Millennials

Kalau korang ada tanda-tanda kat atas, jangan panik dulu. Belum terlambat lagi untuk korang ubah corak hidup. Kita masih muda, perjalanan jauh lagi. Ini pelan tindakan segera yang korang boleh buat mula bulan ni juga:

1. Gunakan Formula Simpanan 50/30/20

Asingkan duit korang sebaik saja gaji masuk guna formula pengurusan wang yang betul. Jangan tunggu hujung bulan baru nak simpan baki, sebab confirm takkan ada baki punya!

#1 – 50% untuk Keperluan (Needs): Sewa rumah, ansuran kereta, barang dapur, bil utiliti. (Maksimum RM2,500).

#2 – 30% untuk Kehendak (Wants): Makan luar, hiburan, kopi hipster, hobi. (Maksimum RM1,500).

#3 – 20% untuk Simpanan/Pelaburan (Savings): Tabung kecemasan, ASB, Tabung Haji, emas. (Minima RM1,000).

2. Potong Segala Langganan Yang Tidak Perlu

Cuba review balik apps kat phone korang. Kalau ada 3-4 streaming platform, pilih satu saja yang paling kerap korang tonton. Yang lain sila batalkan (cancel subscription) serta merta. Korang dah boleh jimat kat situ RM100 sebulan.

3. Ganti Kereta Mahal Kepada Yang Lebih Ekonomi

Kalau ansuran kereta korang dah makan hampir 20-25% daripada gaji bersih, itu tanda korang salah beli kereta. Kalau boleh, jual kereta tu dan tukar kepada kereta buatan tempatan yang lebih murah kos senggala dan ansuran bulanan dia. Kereta cuma alat untuk bawa korang dari point A ke point B, bukan status kekayaan.

Tapi Tok faham, nak tukar kereta tu dah satu hal pulak. Jadi, apa yang Tok boleh suggest adalah buat side income minimum RM1K sebulan.

4. Kurangkan Makan Luar, Mula Masak Sendiri

Bawa bekal pergi tempat kerja bukan tanda korang miskin, tapi tanda korang bijak urus masa depan. Kos masak sendiri jauh lebih murah berbanding korang order makanan guna apps setiap hari. Hujung minggu baru la korang reward diri makan sedap dengan kawan-kawan.

Kesimpulan: Tukar Gaya Hidup Sebelum Terlambat

Gaji RM5,000 sebulan ni satu rezeki yang besar kalau kita tahu bersyukur dan pandai urus. Ramai lagi orang kat luar sana yang sara keluarga dengan gaji RM2,500 sebulan. Masalah utama millennials yang bergaji RM5K hari ini bukan sebab pendapatan tak cukup, tapi sebab nafsu gaya hidup yang tak pernah rasa puas.

Jangan sampai satu hari nanti, bila korang dah umur 40-an, korang masih lagi kerja keras bagai nak rak tapi satu aset pun tak ada atas nama sendiri. Rumah tak beli lagi, simpanan KWSP pun ciput. Masa tu baru nak menyesal dah tak berguna.

Ubah tabiat berbelanja korang hari ni juga. Biar hidup nampak biasa-biasa sekarang, janji masa depan kita tenang dan bebas daripada belenggu hutang. Gaji besar poket tebal, barulah hidup betul-betul rockstar!