Bila sebut bab nikah, ramai anak muda umur 25 hingga 35 tahun terus rasa tertekan. Mana nak fikir bab duit hantaran, sewa dewan, pelamin, katering, baju pengantin, sampai ke cenderamata tetamu. Ayat biasa korang dengar daripada orang sekeliling mesti: “Alah, kahwin ni sekali seumur hidup, raikanlah betul-betul.”
Akibat terpengaruh dengan ayat manis ni, ramai ambil jalan singkat. Paling mudah, pergi bank mohon pinjaman peribadi. Masuk borang, hantar slip gaji 3 bulan, tidak sampai seminggu duit RM30,000 masuk akaun bank. Senang betul, kan?
Tapi Tok nak pesan awal-awal dekat korang. Jangan sesekali perangkap diri dengan personal loan kahwin. Majlis kahwin cuma berlangsung satu hari atau beberapa jam sahaja, tapi penderitaan bayar hutang tu korang kena tanggung sampai 5 ke 7 tahun!
Bagi korang yang rasa bayar balik pinjaman bank tu benda kecil, mari Tok buka mata korang guna angka dan matematik sebenar. Bank bukan agensi kebajikan. Bila korang pinjam RM30,000, korang akan bayar jauh lebih mahal daripada jumlah asal.
Katakan korang ambil pinjaman peribadi sebanyak RM30,000 dengan kadar faedah rata-rata (flat rate) 6% setahun. Mari kita tengok jadual kiraan ini:
| Perkara | Pilihan 5 Tahun (60 Bulan) | Pilihan 7 Tahun (84 Bulan) |
| Jumlah Pinjaman | RM30,000 | RM30,000 |
| Kadar Faedah Setahun | 6.0% | 6.0% |
| Jumlah Faedah Terkumpul | RM9,000 | RM12,600 |
| Total Perlu Bayar Balik | RM39,000 | RM42,600 |
| Bayaran Ansuran Bulanan | RM650 / bulan | RM507 / bulan |
Cuba korang tengok angka kat atas tu betul-betul.
Bila korang pinjam RM30,000 selama 5 tahun, korang sebenarnya dah leburkan RM9,000 semata-mata untuk bayar bunga (faedah) kepada pihak bank! Duit RM9,000 tu kalau simpan, dah boleh buat deposit beli rumah pertama atau modal simpanan kecemasan korang berdua lepas nikah.
Kalau pilih tempoh 7 tahun pula, korang kena bayar balik RM42,600. Ertinya korang “hadiahkan” RM12,600 percuma dekat bank.
Bila lampu dewan dah tutup, baju pengantin dah pulangkan, dan pelamin dah roboh, realiti sebenar kehidupan rumah tangga bermula. Kat sini baru korang sedar betapa beratnya bayaran RM650 setiap bulan.
Mari Tok buat simulasi aliran tunai (cashflow) untuk pasangan muda yang baru nikah:
Sekali pandang, pendapatan RM5,500 nampak selesa. Tapi mari kita susun komitmen wajib korang setiap bulan:
Baki Simpanan Bersih: RM250 sahaja!
Duit simpanan tinggal RM250 sebulan untuk dua orang. Kalau tayar kereta pecah? Kalau suami atau isteri jatuh sakit? Kalau isteri mengandungkan anak pertama? Manakala komitmen personal loan kahwin tu wajib potong setiap bulan tanpa fail.
Masa ni lah timbul isu tekanan kewangan, mula bertengkar suami isteri sebab duit tak cukup, dan akhirnya hubungan mula retak. Punca asal cuma satu: nak majlis gempak sehari, tapi poket merana bertahun-tahun.
Untuk penerangan lanjut mengenai pengurusan kredit dan hutang individu, korang boleh rujuk nasihat kewangan rasmi daripada Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) yang kerap membantu anak muda keluar dari bebanan hutang peribadi.
Satu lagi kesan buruk yang ramai tak nampak awal-awal ialah kedudukan Debt Service Ratio (DSR) atau Nisbah Khidmat Hutang korang dengan bank.
Bila korang nak beli rumah pertama nanti, bank akan semak berapa banyak hutang sedia ada korang. Komitmen RM650 sebulan daripada personal loan kahwin ini akan kurangkan kelayakan pinjaman perumahan korang dengan drastik!
Contoh Simpanan & Kelayakan:
Tanpa Loan Kahwin : Kelayakan Beli Rumah RM350,000
Ada Loan RM650/bln : Kelayakan Beli Rumah Jatuh ke RM220,000
Akibat nak buat majlis megah hari ini, korang terpaksa tangguh harat nak ada rumah sendiri selama 5 hingga 7 tahun. Korang terpaksa terus menyewa dan bayar sewa rumah orang lain.
Korang boleh baca artikel Tok sebelum ini tentang Cara Beli Rumah Pertama Tanpa Deposit untuk faham macam mana komitmen bulanan boleh ganggu kelayakan beli hartanah.
Tok bukan nak kata korang tak boleh kahwin. Tok nak korang nikah dengan tenang, bahagia, dan bebas daripada bebanan hutang. Kat sini Tok kongsikan 5 langkah praktikal yang korang boleh guna:
Islam itu mudah dan indah. Yang wajib ialah akad nikah dan walimatulurus mengikut kadar kemampuan. Korang tak wajib jemput 2,000 orang tetamu kalau poket tak mampu. Cukup jemput keluarga terdekat, sanak saudara, dan sahabat rapat. Majlis seramai 100-200 orang jauh lebih jimat dan tenang.
Jangan tetapkan konsep majlis dulu baru cari duit. Terbalik! Korang patut tengok berapa duit simpanan terkumpul yang ada dalam akaun sekarang. Kalau ada RM10,000, rancang majlis bernilai RM10,000. Jangan sesekali usik duit simpanan kecemasan.
Komunikasi awal sangat penting. Duduk berbincang dengan bakal isteri atau suami secara berterus-terang tentang status kewangan. Cakap dengan jujur: “Kita nak bina kehidupan lepas nikah, kita tak nak mula hidup dengan hutang.” Ibu bapa yang bijak pasti akan faham demi masa depan anak cucu mereka.
Kalau rasa simpanan masih belum cukup, korang ada masa 1 hingga 2 tahun sebelum nikah untuk tambah pendapatan. Buat kerja sampingan seperti berniaga dalam talian, pemandu e-hailing, atau buat kerja bebas (freelance). Duit hasil kerja sampingan tu kumpul terus masuk akaun khas kahwin.
Bila korang dah buat keputusan nak nikah, tetapkan sasaran simpanan bulanan bersama.
Cara ni jauh lebih selamat dan tidak membebankan fikiran korang lepas kahwin nanti.
Ukur baju di badan sendiri, jangan ukur di badan orang lain. Trend majlis kahwin mewah kat media sosial tu semua cuma tiruan sementara. Orang lain tak akan tolong bayarkan ansuran bulanan bank korang lepas majlis selesai.
Bina rumah tangga atas dasar ketenangan, bukan atas rasa gelisah ditekan pemungut hutang. Elakkan pembiayaan personal loan kahwin dan mulakan hidup berpasangan dengan langkah kewangan yang sihat serta kukuh.
©2026 GH Media Ventures Sdn. Bhd. All Rights Reserved.
