Pernah tak korang rasa macam nak tercabut lutut bila dengar pasal beli rumah pertama? Tok faham, ramai anak muda sekarang ni bila sebut pasal hartanah, terus rasa macam nak demam.
Tapi jangan risau, sebagai “Tok Penghulu” dalam dunia hartanah ni, Tok akan bimbing korang satu persatu sampai korang dapat kunci rumah idaman tu.
Ingat, beli rumah pertama bukan macam beli keropok lekor dekat pasar malam. Dia perlukan persediaan rapi, terutamanya dari segi dokumentasi. Kalau dokumen korang bersepah macam daun kering kena tiup angin, jangan harap bank nak pandang permohonan korang.
Kenapa Persediaan Dokumen Beli Rumah Pertama Itu Wajib?
Sebelum Tok bebel lebih panjang, korang kena tahu kenapa bank ni cerewet sangat. Bank nak pastikan korang ni “pembayar yang setia” dan bukannya “penghutang tegar”. Tanpa dokumen yang lengkap, impian korang nak beli rumah pertama akan terkubur sebelum sempat bermula.
1. Menentukan “Darjat” Kredit Anda di Mata Bank
Bank ni bukan badan kebajikan. Depa ni berniaga. Sebelum depa bagi korang pinjam beratus ribu ringgit untuk beli rumah pertama, depa nak tengok dulu profil kewangan korang.
Slip gaji tu bukti korang ada pendapatan tetap.
Penyata KWSP tu bukti majikan korang carum dan korang bukan pekerja “shady”. Kalau dokumen tak lengkap, bank anggap korang ni berisiko tinggi. Silap-silap permohonan korang terus masuk bakul sampah!
2. Mengelakkan “Drama” Saat Akhir
Tok dah banyak tengok kes orang dah bayar booking unit rumah, tapi bila nak hantar loan, dokumen sangkut. Satu, sebab nama dalam sistem bank tak sama dengan IC.
Dua, sebab penyata bank tak tally dengan gaji masuk. Bila dokumen dah sedia awal, korang tak perlu pening kepala nak lari ke sana sini cari HR atau pergi pejabat LHDN bila deadline dah dekat. Proses beli rumah pertama akan jadi lebih lancar.
3. Membuktikan Kemampuan DSR (Debt Service Ratio)
Bank akan kira nisbah hutang korang melalui dokumen yang korang bagi. Kalau korang nak beli rumah pertama tapi dalam masa yang sama hutang motor, hutang kereta, dan hutang Personal Loan dah penuh sampai ke leher, bank akan nampak benda tu melalui dokumen ni.
Pesan Tok: “Jangan nampak bergaya di luar, tapi dokumen kewangan ‘rabak’ di dalam.”
7 Dokumen Penting Untuk Korang Beli Rumah Pertama
1. Salinan Kad Pengenalan (IC)
Benda paling asas bila nak beli rumah pertama sudah tentulah kad pengenalan korang. Pastikan salinan tu jelas. Janganlah bagi salinan yang dah kabur sampai muka korang pun nampak macam hantu kak limah. Bank nak sahkan korang ni warganegara yang sah.
2. Slip Gaji 3 ke 6 Bulan Terkini
Ini “nyawa” korang. Kalau korang bekerja tetap, bank biasanya minta 3 bulan slip gaji. Tapi kalau gaji korang jenis ada komisen atau kerja freelance, Tok nasihatkan sediakan 6 bulan terus. Bank nak tengok ketetapan pendapatan korang sebelum benarkan korang beli rumah pertama.
Nota Tok: Pastikan nama dalam slip gaji sama sebiji dengan nama dalam IC. Jangan letak nama gelaran “Bob” atau “Man” pula!
3. Penyata Bank (Bank Statement)
Slip gaji saja tak cukup! Bank nak tengok juga duit tu betul-betul masuk dalam akaun ke tidak. Penyata bank mestilah selari dengan slip gaji tadi. Kalau gaji RM3,000, tapi dalam akaun masuk RM1,500 je, bank akan mula musykil. Ini antara punca utama gagal dalam proses beli rumah pertama.
4. Penyata KWSP (EPF)
Tok nak pesan, simpanan KWSP ni bukti korang ada simpanan masa depan. Bank suka tengok caruman yang konsisten. Lagipun, korang boleh gunakan Akaun 2 KWSP untuk bayar deposit atau kos guaman bagi urusan beli rumah pertama korang nanti.
Untuk maklumat lanjut mengenai pengeluaran akaun 2, korang boleh rujuk laman rasmi KWSP Malaysia.
5. Borang EA dan Cukai Pendapatan
Bila dah masuk alam dewasa, kena la bayar cukai. Borang EA menunjukkan jumlah pendapatan tahunan korang. Kalau korang bayar cukai dengan konsisten, bank akan anggap korang ni profil yang “berwibawa” untuk beli rumah pertama.
6. Surat Pengesahan Jawatan
Surat ni nak membuktikan korang bukan pekerja kontrak yang hari ini kerja, esok kena buang. Bank lebih yakin bagi pinjaman kepada mereka yang dah sah jawatan (confirmed). Jadi, minta HR korang sediakan surat ni awal-awal.
7. Rekod Kredit (CCRIS & CTOS)
Sebelum hantar borang ke bank, Tok minta tolong sangat-sangat, check dulu rekod CCRIS korang. Kalau hutang kad kredit atau PTPTN pun sangkut, peluang nak beli rumah pertama memang tipis. Pastikan rekod korang bersih macam kain putih yang baru dibasuh.
Kesimpulan
Proses beli rumah pertama memang memenatkan kalau korang tak ada ilmu. Tapi kalau dokumen dah lengkap, hati pun tenang. Jangan tunggu sampai harga rumah naik melambung baru nak terkais-kais cari dokumen.
Ingat pesan Tok: Beli rumah pertama sekarang, atau korang akan menyesal tengok kawan-kawan lain dah ada aset sendiri sedangkan korang masih menyewa.
