Baik Beli Atau Sewa Rumah Dulu? Guna Formula 50/50 Rule Ni

Pernah tak korang rasa macam nak pecah kepala bila fikir pasal masa depan? Terutamanya bab tempat berteduh. Persoalan sama ada hendak beli atau sewa rumah ni bukan benda main-main.

Ia macam pilih pasangan hidup, kalau tersalah langkah, merana badan bertahun-tahun. Ramai orang cakap, “Sewa tu membazir, baik beli!” Tapi betul ke? Atau sebenarnya beli tu yang buat korang jadi “hamba” bank sampai ke tua?

Sebagai Tok yang dah lama makan garam dalam selok-belok hartanah ni, teman nak kongsikan satu rahsia besar yang jarang orang sembang kat kedai mamak. Rahsia ni namanya Rule 50/50.

Kalau korang faham benda ni, korang takkan pening lagi nak buat keputusan sama ada nak beli atau sewa rumah ikut kemampuan poket masing-masing.

Apa Itu Rule 50/50 Dalam Dilema Beli Atau Sewa Rumah?

Nah, dengar sini baik-baik apa yang Tok nak sampaikan. Kalau korang tengah pening lalat fikir pasal beli atau sewa rumah, korang kena tahu pasal 50/50 rule ni. Ia sebenarnya satu kayu ukur yang sangat senang.

Rule 50/50 ni ringkas je: Adakah bayaran bulanan (mortgage) rumah yang korang nak beli tu, lebih 50% daripada sewa pasaran untuk rumah yang sama?

Dalam bahasa lain, korang cuma perlu bandingkan berapa harga sewa bulanan kalau korang duduk situ, dengan berapa pula ansuran bank (mortgage) kalau korang beli unit yang tepat-tepat sama kat situ juga.

Korang kena faham, bila kita cakap bab beli atau sewa rumah ni, sebenarnya korang cuma tengah pilih cara macam mana korang nak bayar untuk “tempat berteduh” je. Dua-dua ada gaya masing-masing:

• Kalau korang menyewa: Korang dapat flexibility. Senang nak pindah, tak payah pening kepala fikir kos baiki atap bocor, dan modal nak masuk rumah pun tak besar mana.
• Kalau korang membeli: Korang tengah bina equity (harta sendiri). Rumah tu nanti jadi milik korang, dan kalau harga kawasan tu naik, koranglah yang untung besar nanti.

Jadi, 50/50 rule ni lah yang jadi “jambatan” antara dua dunia ni. Dia akan bisik kat telinga korang bila masa sebenarnya “kos untuk jadi bebas” (menyewa) tu dah jadi terlalu mahal berbanding dengan “kos untuk memiliki” (membeli).

Logik Di Sebalik 50/50 Rule

Kenapa mesti 50%? Sebab kita nak sembang pasal Kos Melepas (Opportunity Cost).

Korang kena faham, bila harga sewa korang dah mula dekat-dekat dengan harga bayaran bulanan bank (mortgage), maksudnya korang tengah bakar duit yang banyak tanpa dapat apa-apa aset pun hujung bulan nanti. Rugi besar tu!

Kalau korang buat keputusan untuk beli atau sewa rumah, korang kena nampak beza ni:

• Bila menyewa: Semua duit tu hangus ke poket tuan rumah.
• Bila membeli: Memanglah sebahagian duit tu pergi ke “bunga” (keuntungan bank), tapi sebahagian lagi tu sebenarnya masuk ke dalam “tabung” harta korang sendiri (principal).

Bayangkan macam ni: Kalau sewa korang dah lebih separuh daripada bayaran bank rumah tu, sebenarnya korang bukan setakat tolong bayarkan interest bank tuan rumah tu, tapi korang siap tolong “sedekah” bayarkan hutang pokok dia sekali!

Aduh, sakitnya tuh di sini! Korang yang berhempas pulas kerja, tapi tuan rumah yang makin kaya raya hasil titik peluh korang. Takkan korang nak biar benda ni berterusan?

Real Case Study Berkaitan 50/50 Rule

Meh sini Tok tunjuk depan mata korang terus pakai nombor, baru korang tak pening nak hadam. Kita ambil contoh “Real Case Study” kat kawasan panas macam Cheras, KL atau JB ni.

Bayangkan korang jumpa satu kondo stylo harga RM450,000.

• Bayaran Bank Bulanan: RM2,000.
• Penanda Aras 50/50 Tok: RM1,000.

Sekarang, korang tengok dua situasi ni:

Situasi A: Menang Besar Kalau Menyewa

Katakan sewa rumah tu cuma RM700. Ini baru 35% daripada bayaran bank. Dalam kes ni, Tok cakap terus-terang: Sewa je lah! Korang jimat RM1,300 sebulan berbanding kalau korang beli. Duit lebih tu boleh korang simpan dalam EPF ke, main saham ke, atau buat modal kahwin. Bijak namanya tu!

Situasi B: Masa Untuk Membeli

Tapi, kalau sewa dah naik jadi RM1,400 atau RM1,500, itu dah 70% ke 75% daripada harga bayaran bank. Masa ni, dilema beli atau sewa rumah korang dah terjawab, baik beli sendiri! Kenapa nak tolong bayarkan hutang bank tuan rumah sedangkan beza dia sikit sangat? Baik korang yang jadi tuan rumah tu sendiri.

3 Syarat Wajib Sebelum Korang Beli Rumah

Kalau korang rasa dah sampai masa nak beli, Tok nak korang pegang prinsip 3B (Boleh Sewa, Boleh Jual, Boleh Duduk) ni:

1. Boleh Sewa (Can Rent): Pastikan sewa kawasan tu boleh cover sekurang-kurangnya 70% daripada bayaran bank. 70% tu biasanya untuk bayar “bunga” bank, baki lagi 30% tu sebenarnya korang tengah simpan untuk harta sendiri.
2. Boleh Jual (Can Sell): Jangan main beli je. Pastikan harga korang beli tu harga pasaran yang betul. Kalau satu hari nanti korang sesak nak pakai duit, senang nak cari pembeli.
3. Boleh Duduk (Can Stay): Tak kiralah untuk pelaburan ke apa, pastikan rumah tu selesa untuk didiami. Cari yang status kediaman (residential), persekitaran tenang, bukan yang rasa macam duduk dalam kawasan kilang atau pejabat.

Bila semua 3 syarat ni lepas, barulah hati korang tenang nak buat keputusan beli atau sewa rumah. Barulah tak ada istilah menyesal kemudian hari!

Kesimpulan: Keputusan Di Tangan Korang

Akhir kata dari Tok Penghulu, bab beli atau sewa rumah ni tak ada jawapan yang “one size fits all”. Ia sangat bergantung kepada matlamat hidup korang.

Ada orang rasa lebih tenang bila ada rumah sendiri walaupun kena ikat perut. Ada orang lebih suka bebas tanpa hutang besar supaya boleh travel satu dunia.

Yang penting, gunakan akal, jangan gunakan nafsu. Ikut Rule 50/50 yang Tok terangkan tadi sebagai panduan asas. Jangan biarkan orang lain tentukan apa yang terbaik untuk masa depan korang. Korang yang kerja kuat cari duit, koranglah yang berhak tentukan macam mana nak belanjakannya.

Ingat, rumah tu sepatutnya jadi tempat korang rasa bahagia dan selamat, bukannya jadi punca korang tak tidur malam sebab risau pasal hutang. Jadi, fikir-fikirkanlah ya!