Sembang pasal bab duit ni, kalau tak gaduh antara generasi, memang tak sah. Pernah tak korang duduk kedai kopi, dengar abang-abang umur 30-an (Millennials) membebel pasal budak-budak baru nak up umur 20-an (Gen Z)? Pertembungan antara dua generasi – Gen Z Vs Millennials.
“Budak sekarang kerja setahun dua dah nak tukar. Lepas tu sibuk melancong sana-sini, acah-acah healing!”
Manakala yang Gen Z pula balas balik, “Korang sibuk kerja bagai nak rak, kumpul duit kahwin berpuluh ribu, hujung-hujung mengeluh rumah mahal tak mampu beli. Baik kita hidup tenang ikut cara sendiri.”
Perbezaan pandangan antara Gen Z Vs Millenials dalam bab pengurusan kewangan sebenarnya amat ketara. Kita tak boleh pukul rata kata satu generasi betul, satu lagi salah. Realitinya, landskap ekonomi masa Millennials mula masuk pasaran kerja dulu jauh beza dengan dunia digital penuh AI yang Gen Z hadapi sekarang.
Sebagai Tok yang dah lama makan garam dalam industri kewangan dan hartanah, Tok nampak benda ni dari sudut positif. Dua-dua ada silap, dua-dua ada betul.
Dalam artikel ni, kita akan bedahperbezaan minda kewangan antara kedua-dua kelompok ni dari segi perkahwinan, kerjaya, simpanan, sehinggalah ke bab pelaburan hartanah. Rileks, tarik nafas, dan baca sampai habis, okay?
Mari kita mulakan dengan isu yang paling sensitif tapi paling seronok nak bincang: perkahwinan. Cara dua generasi ni pandang bajet kahwin memang ibarat langit dengan bumi.
Bagi korang yang dalam kelompok Millennials (lahir sekitar 1981–1996), korang dibesarkan dengan acuan bahawa perkahwinan ialah satu milestone besar dalam hidup yang wajib diraikan dengan gilang-gemilang. Tok ingat lagi fasa di mana hantaran RM10,000 ke RM15,000 dikira standard minimum.
Mindset: “Biar papa asal bergaya, janji makcik bawang tak mengata.”
Strategi Kewangan: Sanggup buat pembiayaan peribadi (personal loan) semata-mata nak tampung kos pelamin, katering 1,000 jemputan, dan baju pengantin designer.
Kesan Negatif: Lepas kahwin, terus pening kepala sebab kena hadap hutang pelamin selama 5 hingga 7 tahun. Hubungan baru nak mula tapi emosi dah terganggu dengan komitmen hutang yang tak sepatutnya.
Gen Z (lahir sekitar 1997–2012) pula lebih pragmatik. Mereka nampak macam mana abang-abang atau kakak-kakak Millennials mereka sengsara bayar hutang kahwin. Jadi, mereka ambil pendekatan yang jauh lebih radikal dan santai.
Bagi Gen Z, majlis kahwin bukan lagi tempat untuk menunjuk-nunjuk status sosial parents. Mereka lebih selesa buat majlis kecil-kecilan, jemput keluarga terdekat dan kawan rapat sahaja. Istilah “Nikah Koboi” atau “Intimate Wedding” atau “Breakfast Wedding” mula popular disebabkan mereka.
Lebih menarik, konsep pembahagian kos perkahwinan dan sara hidup lepas berkahwin diamalkan secara 50-50. Tiada lagi istilah lelaki wajib tanggung 100% kos hantaran yang tak masuk akal. Kedua-dua belah pihak sumbang amaun yang sama rata mengikut kemampuan poket masing-masing.
Kenapa Gen Z lebih gemar konsep kahwin 50-50? Kerana mereka mengutamakan kestabilan kewangan pasca-nikah berbanding kemegahan majlis satu hari. Mereka sedar kos sara hidup tinggi memerlukan kerjasama kewangan yang adil antara suami dan isteri.
Seterusnya, mari kita tengok macam mana perbezaan Gen Z Vs Millenials dalam mencari rezeki. Benda ni berkait rapat dengan cara mereka menjana aliran tunai (cashflow) setiap bulan.
Masa Millennials mula cari kerja, ekonomi dunia tengah fasa pemulihan. Jadi, bila dapat kerja tetap di syarikat korporat besar, mereka akan hargai gila-gila. Ada yang sanggup bertahan 5 hingga 10 tahun di syarikat yang sama walaupun kenaikan gaji cuma 3% ke 5% setahun.
Jangan harap korang boleh buli Gen Z dengan ayat “Syarikat ni dah macam keluarga kita.” Gen Z sangat tegas bab sempadan kerja dan peribadi (work-life balance). Kalau tempat kerja toksik dan kacau kesihatan mental, hari ini hantar surat resign, esok terus hilang.
Mereka tahu cara terpantas untuk naikkan gaji bukan dengan tunggu increment tahunan syarikat, tapi dengan cara job hopping (tukar kerja) setiap 1 hingga 2 tahun. Malah, kajian menunjukkan strategi tukar kerja ni mampu menaikkan pendapatan mereka antara 15% hingga 20% berbanding kekal di tempat sama.
Selain itu, Gen Z tak bergantung pada satu sumber pendapatan sahaja. Sambil kerja tetap, mereka ada side hustle seperti jadi content creator, buat dropship, atau buat servis freelance di platform global.
| Aspek Penilaian | Generasi Millennials | Generasi Gen Z |
| Purata Tempoh Bekerja | 3 – 5 Tahun | 1 – 2 Tahun |
| Sebab Utama Berhenti | Tiada peluang naik pangkat | Isu kesihatan mental / Budaya toksik |
| Sumber Pendapatan | Fokus 1 kerja tetap (9 to 5) | Pelbagai (Kerja tetap + Side Hustle) |
Duit dah dapat, macam mana pula cara mereka simpan dan belanja? Kat sini pun kita boleh nampak pertembungan idea yang sangat mencuit hati.
Geng Millennials ni tahu kepentingan menabung. Mereka simpan duit dalam instrumen selamat macam ASB, Tabung Haji, atau simpanan tetap (Fixed Deposit). Masalahnya, mereka mudah terkena sindrom Lifestyle Creep – gaji naik, gaya hidup pun naik.
Bila pangkat dah naik jadi Pengurus, kereta Myvi lama kena tukar jadi Honda Civic. Rumah sewa flat kena tukar jadi kondominium high-end. Akhirnya, walaupun gaji besar, baki simpanan bersih setiap bulan tetap suam-suam kuku sebab komitmen bulanan dah melambung tinggi.
Ramai orang tua-tua tuduh Gen Z boros sebab suka beli kopi mahal dan pergi konsert. Tapi sebenarnya, itu adalah konsep YOLO (You Only Live Once) berhemah. Mereka sanggup berbelanja untuk pengalaman hidup (experiences) berbanding barang material yang menunjuk-nunjuk.
Dari segi simpanan pula, Gen Z kurang gemar cara hantar duit ke kaunter bank tradisional. Mereka lebih mesra dengan teknologi kewangan (FinTech).
Korang akan jumpa Gen Z yang menyimpan guna aplikasi pelaburan robo-advisor, memiliki portfolio mata wang kripto (Cryptocurrency), atau beli saham fraksional di pasaran global menerusi telefon pintar sahaja. Mereka mahukan kecairan (liquidity) dan akses pantas kepada duit mereka.
Isu pemilikan hartanah antara Gen Z Vs Millenials memaparkan anjakan paradigma yang paling dramatik dalam sejarah ekonomi moden kita.
Bagi Millennials, beli rumah ialah bukti muktamad kejayaan hidup. Kalau umur 30 tahun masih menyewa, mereka akan rasa rendah diri dan dianggap gagal oleh masyarakat.
Sebab itu, ramai Millennials sanggup ikat perut demi kumpul deposit 10% untuk beli rumah flat, apartmen, atau rumah teres sub-sale. Mereka sanggup tandatangan pinjaman perumahan bank selama 35 tahun demi memegang status “Tuan Rumah”.
Walaupun terpaksa duduk jauh di luar kawasan bandar (contohnya kerja di KL tapi beli rumah di hujung Cyberjaya atau Rawang), mereka sanggup redah jem setiap hari demi sebuah hartanah sendiri.
Bagaimana pula dengan Gen Z? Golongan ni tengok harga rumah sekarang dan mereka terus buat keputusan realistik: “Harga rumah dah tak masuk akal dengan kadar gaji pokok. Kenapa aku perlu bebankan diri dengan hutang 35 tahun?”
Gen Z lebih suka konsep Menyewa Seumur Hidup atau mengamalkan strategi Rentvesting.
Apa itu Rentvesting?
Rentvesting ialah strategi kewangan di mana seseorang menyewa di kawasan tempat tinggal pilihan mereka (biasanya berhampiran tempat kerja atau pusat bandar) sementara mereka membeli hartanah pelaburan di kawasan lain yang lebih mampu milik untuk disewakan kepada orang lain.
Dengan menyewa, Gen Z mendapat kebebasan mobiliti yang tinggi. Kalau bulan depan mereka dapat tawaran kerja baru di Pulau Pinang, mereka cuma perlu kemas beg dan tamatkan kontrak sewa. Tiada bebanan nak kena fikir pasal jual rumah atau cari penyewa baru yang memakan masa berbulan-bulan.
Selain itu, menurut laporan statistik pasaran perumahan terkini, jurang antara kadar sewa bulanan dan komitmen ansuran bulanan bank semakin melebar. Menyewa kadangkala jauh lebih murah daripada membeli untuk fasa ekonomi sekarang.
Untuk mudahkan korang nampak gambaran besar, Tok dah sediakan rumusan padu kat bawah ni:
Kahwin: Millennials pilih majlis gah (sanggup berhutang) ➔ Gen Z pilih konsep minimalis & kos kongsi 50-50.
Kerjaya: Millennials setia pada satu syarikat demi kestabilan sehingga burnout baru nak berhenti ➔ Gen Z utamakan kesihatan mental dan kerap job hopping demi lonjakan gaji.
Simpanan: Millennials guna instrumen bank konvensional ➔ Gen Z pilih pelaburan digital, robo-advisor, dan kripto.
Hartanah: Millennials wajib beli rumah sendiri awal-awal ➔ Gen Z lebih selesa menyewa demi fleksibiliti hidup.
Jadi, balik kepada persoalan asal kita: Antara Gen Z Vs Millenials, pandangan kewangan siapa yang paling mantap?
Jawapan Tok mudah sahaja: Ambil yang jernih, buang yang keruh dari kedua-dua generasi.
Kita tak boleh nafikan ketahanan mental Millennials dalam bekerja dan fokus mereka untuk membina aset fizikal (seperti hartanah) adalah asas kewangan yang sangat kukuh untuk jangka masa panjang. Aset fizikal tetap ada nilai intrinsik yang kalis inflasi.
Namun, kita juga wajib puji kebijaksanaan Gen Z yang sangat menjaga kesihatan mental, bijak memanipulasi teknologi digital untuk jana multi-stream income, serta berani keluar daripada kepompong tradisi lapuk seperti berhutang demi majlis kahwin mewah.
Zaman dah berubah, gajet dah makin canggih, cara urus duit pun kenalah berevolusi. Yang penting, walau apa pun strategi yang korang pilih, pastikan aliran tunai bulanan korang sentiasa positif dan tidak terjerumus dalam kancah muflis di usia muda.
Korang sendiri pula macam mana? Korang geng Millennials yang berjiwa klasik atau Gen Z yang berjiwa merdeka?
©2026 GH Media Ventures Sdn. Bhd. All Rights Reserved.
