Pernah tak korang duduk termenung depan slip gaji, pastu tanya kat diri sendiri, “Mana perginya duit aku bulan ni?” Kalau pernah, maknanya korang kena bagi perhatian serius pada kesihatan kewangan korang sekarang jugak. Jangan tunggu sampai poket rabak baru nak menggelabah cari Tok.
Tok nak minta tolong kat korang. Cuba tanya diri korang dengan soalan jujur ni: “Adakah kita sudah merangka pelan kesihatan kewangan kita dengan baik?”
Pelan kewangan yang bagus adalah penentu sama ada masa depan kita bakal cerah berseri, atau sebaliknya – gelap gelita macam kena ‘blackout’.
Korang boleh lihat dan kaji mana-mana statistik kewangan di dunia. Kemudian, cuba hadamkan soalan ni: “Apakah penyebab utama ramai orang kita jatuh miskin dan terduduk?”
Jawapannya mudah tapi pahit: Sebab ramai yang tak beri perhatian dan fokus yang betul kepada bab pengurusan kesihatan kewangan. Kita sibuk kejar gaya hidup, tapi lupa nak jaga ‘nadi’ poket sendiri.
Terima kasih Tok ucapkan kepada Neal Frankle. Beliau banyak kongsikan ilmu supaya kita boleh cipta pelan untuk baiki taraf hidup ke tahap yang lebih mantap. Mengikut Neal, langkah pertama nak tahu kesihatan kewangan kita di tahap mana adalah dengan tanya dua soalan ‘maut’ ni:
Kalau korang dah ada jawapan padu untuk dua soalan kat atas ni, Tok ucapkan tahniah. Maknanya korang mungkin dah ada pelan rancangan yang bagus. Tapi kalau korang tergaru-garu kepala nak jawab, tak apa. Teruskan bacaan sebab Tok nak huraikan lebih dalam.
Kalau ada masalah nak jawab dua soalan tadi, kita kena pecahkan lagi soalan tu kepada bahagian yang lebih kecil. Cuba korang jawab 8 soalan ni satu-persatu:
3. Berapa banyak pendapatan bulanan yang kita betul-betul boleh dapat? (Bukan gaji kasar tau, tapi gaji bersih selepas tolak segala komitmen).
4. Bagaimana kita akan tambah pendapatan selepas ni? (Adakah kita harapkan satu sumber saja, atau ada ‘side hustle’?).
5. Berapa banyak duit yang kita akan dapat setelah pencen? Apakah sumber pendapatan kita pada waktu itu? (KWSP saja cukup ke korang rasa?).
6. Berapa banyak kos yang kita gunakan setiap bulan untuk tanggung kehidupan sekarang? (Termasuklah bil Coway, Netflix, dan ansuran kereta).
7. Berapa banyak kos yang diperlukan untuk tanggung kehidupan kita pada masa akan datang? (Ingat, harga nasi lemak 10 tahun lagi tak sama dengan sekarang).
8. Berapa banyak duit yang kita dah berjaya kumpul? Bagaimana kita laburkan duit itu? Berapa banyak dividen atau ‘passive income’ yang ia boleh jana?
9. Berapakah nilai pelaburan kita pada masa akan datang (Future Value)?
10. Berapa banyak untung yang boleh dijana oleh pelaburan yang akan kita buat lepas ni?
Jelas sekali kita tak boleh jawab semua soalan kat atas ni dengan 100% kepastian. Kita bukan ahli nujum. Tapi, dengan ada anggaran, kita sekurang-kurangnya tahu kat mana lubang yang perlu kita tampal dalam kesihatan kewangan kita.
Kenapa susah sangat nak jawab soalan kat atas tu dengan tepat? Sebab ada “musuh dalam selimut” yang sentiasa mengintai poket kita:
Kalau korang tak dapat jawab 2 soalan pertama tadi, atau korang sekadar “agak-agak” tanpa ada asas 8 soalan sokongan, ada kemungkinan besar korang belum ada pelan yang mantap.
Tak ada pelan kewangan yang bagus adalah seperti mengemudi kapal dalam kabus yang tebal. Kita boleh jauh tersesat sebab tak tahu arah tuju.
Jangan main-main dengan nasib. Dah bertahun kita membanting tulang cari rezeki, takkan nak biarkan duit tu hilang macam tu saja tanpa hala tuju yang jelas?
Neal Frankle pernah kongsikan satu kisah yang Tok rasa sangat berharga untuk kita semua renungkan. Neal pernah berbincang dengan seorang klien untuk selesaikan masalah kewangan yang beliau hadapi. Tapi hujungnya, Neal nasihatkan klien tu supaya berhenti bazirkan duit dan masa beliau.
Dengar macam kasar, kan? Tapi ada sebabnya. Selepas 10 minit berborak, Neal sedar klien ni sebenarnya “penyakit” dia bukan pada angka, tapi pada sikap. Klien ni tak sanggup lakukan apa-apa tindakan drastik untuk menjayakan pelan yang bakal dirangka.
Ciri-ciri klien tersebut:
Tok nak pesan, kalau kita sendiri tak sanggup nak berubah, bagi la pelan sehebat mana pun, ia tetap takkan menjadi. Kesihatan kewangan bermula daripada disiplin diri, bukannya pada kertas cadangan semata-mata.
Neal tak kejam. Beliau cuma berterus-terang. Beliau tetap beri bantuan asas kepada klien tadi:
Pelan kewangan bukan macam pil magik. Telan hari ni, esok terus kaya. Tak, korang kena faham yang ia adalah proses. Bantuan terbaik adalah dengan bersihkan dulu hutang-hutang jahat. Kalau dah bersih, baru kita boleh cakap pasal pelaburan dan kekayaan.
Neal kata, dalam 50 klien yang dia jumpa, mesti ada sekurang-kurangnya 2 orang yang masuk kategori “degil” macam ni. Tahap kesedaran kita tentang kesihatan kewangan memang masih rendah. Padahal, 96% klien Neal yang ikut pelan dengan disiplin, semuanya berjaya ubah hidup mereka.
Mula kawal duit kita sekarang kalau tak nak senasib dengan klien Neal tadi. Tok mohon korang fikirkan perkara ni sejenak. Tak ramai orang boleh kawal emosi bila poket kering. Tapi peliknya, duit tu sendiri tak ada emosi. Duit tak bernyawa, duit tak peduli korang menangis ke ketawa.
Jadi kenapa kita yang kena kawal oleh duit?
Duit adalah alat. Macam cangkul di kebun. Kalau pandai guna, subur tanaman kita. Kalau salah guna, kaki sendiri yang luka. Strategi terbaik adalah sedar kegunaan duit, dan jangan biarkan ia kawal kita. Kita yang patut jadi tuan kepada duit kita.
Ingat pesan Tok, kesihatan kewangan yang baik adalah kunci kepada ketenangan jiwa. Jangan sampai kita jadi hamba kepada hutang sampai ke tua.
©2026 GH Media Ventures Sdn. Bhd. All Rights Reserved.
