Beli Rumah Sendiri: Tak Perlu Duduk Pun Boleh Untung!

Pernah tak korang dengar orang tua-tua cakap, “Kalau dah beli rumah sendiri, kena duduk situ sampai pencen”?

Zaman sekarang, falsafah tu dah agak lapuk. Tok nak bagi tahu satu rahsia: Beli rumah sendiri tak semestinya korang kena angkut lori perabot dan tidur kat situ juga. Ramai anak muda sekarang tersilap langkah sebab terlalu emosi bila membeli.

Nak rumah yang dekat dengan tempat kerja tapi harganya “yahudi”, akhirnya tak terbeli langsung. Padahal, strategi yang paling ‘ngam’ dalam hartanah adalah beli rumah di kawasan yang ada high demand, sewakan, dan hasil sewa tu kita guna untuk bayar sewa rumah kita yang lebih dekat dengan pejabat.

Jom kita sembang panjang macam mana nak buat pelaburan gaya pro.

Kenapa Beli Rumah Sendiri Tapi Tak Perlu Duduk?

Korang kena faham, hartanah ni adalah aset. Aset bermaksud sesuatu yang masukkan duit ke dalam poket korang. Kalau korang beli rumah sendiri, duduk situ, dan setiap bulan ‘kena sesak nafas’ bayar ansuran bank tanpa ada pulangan tunai, itu lebih kepada liabiliti dalam jangka masa pendek.

Strategi beli dan sewa ni sangat popular kat bandar besar macam Kuala Lumpur, Johor Bahru. Bayangkan korang kerja kat KLCC. Nak beli kondo kat situ, harganya mungkin RM1.5 juta.

Tapi, kalau korang beli rumah sendiri kat kawasan growth area (contohnya Nilai) yang harganya baru RM400k, korang boleh sewakan rumah tu.

Hasil sewa rumah kat Nilai tu mungkin boleh cover 70% hingga 80% kos sewa bilik atau rumah flat korang kat tengah-tengah KL yang dekat dengan LRT. Hati tenang, duit poket tak rabak!

3 Kriteria Wajib: Boleh Duduk, Boleh Sewa, Boleh Jual

Tok selalu pesan kat anak buah Tok, jangan sesekali beli rumah sebab “jatuh cinta” dengan sales gallery yang cantik. Kena pakai otak, bukan perasaan. Kalau nak beli rumah sendiri, pastikan dia lepas 3 ujian besar ni:

A. Kriteria “Boleh Duduk”

Walaupun Tok kata tak perlu duduk sekarang, rumah tu mestilah dalam keadaan yang livable. Maksudnya, kalau satu hari nanti korang hilang kerja atau terpaksa pindah situ, korang tak rasa macam duduk dalam gua.

• Ada kemudahan asas (kedai runcit, sekolah, klinik).
• Akses jalan raya yang tak terlalu ‘hauk’.
• Kawasan yang selamat.

B. Kriteria “Boleh Sewa”

Ini yang paling penting untuk pelaburan. Sebelum beli, buat research dulu. Berapa kadar sewa market kat situ? Kalau ansuran bank RM1,500 tapi sewa orang sanggup bayar RM800 je, korang dah rugi RM700 sebulan (negative cashflow).

• Cari kawasan dekat dengan universiti atau pusat industri.
• Cek laman web macam PropertyGuru atau Mudah.my untuk tahu demand semasa.

C. Kriteria “Boleh Jual” (Exit Plan)

Jangan beli rumah yang “mati”. Maksudnya, kawasan tu tak ada pembangunan masa depan. Kita nak beli rumah sendiri yang harganya akan naik (capital appreciation). Jadi, bila korang dah berkeluarga besar nanti, rumah ni boleh dijual dengan keuntungan RM100k-RM200k untuk buat modal beli rumah banglo pula.

Strategi Rental Yield: Guna Duit Orang Bayar Rumah Kita

Dalam dunia hartanah, ada satu formula penting yang korang kena hafal: Rental Yield = {Sewa Bulanan x 12} / Harga Rumah x 100.

Kalau Rental Yield korang melebihi 5%, itu dah kira cantik. Mari kita tengok senario ni:

1. Korang beli rumah sendiri harga RM300,000.
2. Ansuran bulanan bank: RM1,300.
3. Korang sewakan (fully furnished): RM1,500.

Korang ada positive cashflow sebanyak RM200. Duit RM200 ni korang kumpul untuk bayar maintenance atau simpan buat deposit rumah kedua. Secara teknikalnya, penyewa korang yang tolong bayarkan rumah tu kat bank.

Korang pula? Boleh pergi sewa bilik RM500 kat depan tempat kerja. Jimat masa, jimat minyak, jimat tol!

Bila kita beli rumah sendiri dengan niat untuk pelaburan awal, profil kewangan kita akan nampak cantik di mata bank. Bank suka orang yang ada pendapatan sewa sebab itu dikira sebagai income tambahan.

Fleksibiliti: Korang tak terikat dengan satu lokasi. Kalau korang dapat tawaran kerja kat Singapura, korang tak pusing kepala nak jual rumah cepat-cepat sebab rumah tu dah ada penyewa.

Masa Depan Terjamin: Hartanah adalah pelindung inflasi. Nilai duit jatuh, tapi harga rumah biasanya naik.

Pengalaman: Bila korang mula menguruskan penyewa, korang akan belajar ilmu property management. Ini ilmu mahal yang tak diajar kat sekolah!

Kesimpulan: Jangan Takut Bertindak!

Tok faham, ramai yang takut nak beli rumah sendiri sebab rasa komitmen tu besar. Tapi percayalah, kalau korang tunggu sampai gaji RM10,000 baru nak beli, masa tu harga rumah mungkin dah naik tiga kali ganda.

Gunakan strategi “Beli dan Sewa” ni. Tak perlu duduk pun tak apa, janji aset tu hak milik korang. Yang penting, buat pengiraan dengan teliti dan jangan lupa buat semakan credit score korang kat CCRIS/CTOS dulu sebelum jumpa pegawai bank.

Ingat, rumah pertama bukan rumah impian. Rumah pertama adalah batu loncatan untuk korang capai kebebasan kewangan.