Beli rumah, boleh jadi antara objektif yang ramai orang nak capai dalam hidup mereka.
Tapi sebelum dapat capai semua ini, penting untuk kita sediakan diri betul-betul.
Mungkin apa yang bakal Tok cakap kejap lagi, kedengaran agak cliche. Tapi penting untuk kita fahamkan berberapa perkara asas tentang loan rumah.
Lagipun, elok untuk kita asah kefahaman ini. Supaya senang bila kita nak beli rumah pertama nanti.
Nah, hadamkan perkongsian yang Tok hadamkan kat iProperty ini sekarang.
Yang ini, bergantung kat terma dan syarat yang terkandung dalam perjanjian loan rumah korang.
Dengan membayar wang tambahan setiap bulan atau membuat bayaran tambahan pada akhir tahun, korang boleh cepatkan proses pembayaran pinjaman yang korang buat.
Bila membayar wang tambahan, pastikan pembayaran tu dibuat atas prinsipal korang.
Dan bila nak buat pembayaran tambahan tu, pastikan korang maklumkan dulu kat institusi kewangan (bank).
Tempoh notis adalah antara 1 atau 3 bulan awal sebelum korang buat bayaran.
Ini pulak, bergantung kat budi bicara institusi kewangan (bank) dan bergantung kat kesihatan kewangan dan kredit peminjam (korang la tu).
Kuasa institusi kewangan (bank) untuk mengenakan caj kat korang, biasanya akan ditunjukkan kat dalam terma dan syarat pinjaman.
Biasanya, institusi kewangan (bank) akan bagi tempoh tangguh (grace period) selama 7 hingga 14 hari untuk korang bayar.
Sebarang pembayaran yang mereka terima lepas tempoh ini, akan dikenakan caj lewat.
Jadi, pastikan korang bayar tepat pada masanya atau sebelum tempoh grace period ni habis.
Untuk rumah yang sedang dalam pembinaan (under construction), institusi kewangan (bank) akan lepaskan bayaran progresif (progressive payment) kepada pemaju berdasarkan tuntutan yang dibuat setelah setiap peringkat pembinaan selesai.
Ini akan disahkan oleh Sijil Arkitek terlebih dulu. Dah sah, baru mereka (bank) akan lepaskan bayaran kepada mereka.
Untuk hartanah yang dah siap (completed), pinjaman akan dikeluarkan setelah selesai urusan dokumentasi undang-undang, atau apabila dah dapat semua kelulusan yang relevan (seperti kelulusan kerajaan negeri).
Institusi kewangan (bank) akan mempertimbangkan permohonan seperti ini berdasarkan merit dalam setiap kes.
Korang boleh tengok contoh situasi seperti kat bawah ni :
Semua kes kat atas ini tadi bergantung kat budi bicara institusi kewangan (bank).
Ya, korang masih perlu servis loan rumah yang dibuat. Ini berdasarkan perjanjian yang ada dalam perjanjian pinjaman yang dipersetujui antara korang dan pihak institusi kewangan (bank).
Cuma, memandangkan bank mempunyai kepentingan kat hartanah tersebut, korang boleh berbincang tentang pelan pembayaran balik dengan institusi kewangan (bank) yang korang buat pinjaman rumah tu.
Korang juga kena laporkan perkara ini kepada Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT).
Bila loan rumah dah settle, institusi kewangan (bank) akan melepaskan caj ke atas rumah tu melalui peguam yang dilantik.
Institusi kewangan (bank) akan melepaskan (uplift) tuntutan ke atas rumah tu, dan hak akan dipindahkan kepada korang.
Orang yang meninggal dunia / waris terdekat boleh menuntut hak melalui hak pengadilan hak milik si mati.
Orang itu ada pilihan, sama ada nak teruskan servis membayar pinjaman atau menebus rumah tu.
Cuma, kebanyakan institusi kewangan (bank) akan mewajibkan pembeli rumah untuk membeli insuran MRTA untuk mengelakkan masalah lebih besar berlaku.
Kalau korang gagal bayar ansuran bulanan sebanyak 3 kali berturut-turut, institusi kewangan (bank) akan mengambil tindakan untuk menarik balik loan rumah yang korang buat.
Dalam senario terburuk, institusi kewangan (bank) akan merampas dan jual rumah tu untuk melangsaikan baki pinjaman yang ada.
Peminjam tetap bertanggunjawab untuk membayar perbezaan antara harga lelong dan jumlah loan yang masih belum dijelaskan.
Institusi kewangan (bank )tawarkan pelbagai perkhidmatan untuk mudahkan perbankan korang.
Beberapa alternatif untuk membayar pinjaman termasuk :
Apa yang korang perlu pertimbangkan terlebih dulu, adalah kos yang terlibat untuk buat refinance.
Seperti yang korang dah sedia tahu, korang dah pun keluarkan sejumlah besar wang untuk dapatkan loan rumah pertama korang.
Sebagai contoh, yuran pemprosesan (processing fee), fi guaman, setem duti, dan transfer fee.
Kalau korang buat refinancing, korang kena bayar balik semua ni semula. Korang sanggup ke?
Sebelum korang nak buat refinancing, korang wajib memastikan yang simpanan dari kadar faedah yang lebih rendah adalah mencukupi untuk mengimbangi semula kos yang ditanggung, yang berkaitan dengan refinancing (termasuk caj penalti, jika ada).
—
Ada banyak faktor yang mempengaruhi kelayakan korang untuk lulus loan rumah. Dan nak dapatkan benda tu, bukan satu kerja yang mudah.
Jadi, sediakan diri korang dengan ilmu yang betul secukupnya sebelum mula membeli. Tok percaya, korang boleh buat punya.
Sila SHARE manfaat perkongsian ni kepada kawan-kawan korang yang nak beli rumah dalam masa terdekat ni. Bantu mudahkan kerja mereka.
–
Nak beli rumah bukannya terus boleh main beli. Perlukan ilmu dan faham hartanah yang macam mana nak beli. Tak boleh main terjun je beli hartanah. Nanti tersalah jalan, boleh pening bertahun – tahun lamanya. Tak salah pun menyewa. Kita sendiri tahu kemampuan kewangan kita.
Sebagai penyewa, kita haruslah tahu apa hak – hak kita sebagai penyewa dan juga macam mana nak untung dengan menyewa.
Ebook terbaru GilaHartanah ini adalah PERCUMA buat masa yang terhad! Jom dapatkan sekarang. Klik gambar di bawah sekarang kalau anda nak dapat ebook ini.
[KLIK GAMBAR SEKARANG]
Indra says:
Boleh ke beli bapa rumah tapi dia takbayar habis sebab taksihat takboleh pergi Kerja nak bayar rumah pun susah tapi bapa saya jual itu rumah dengan saya…saya akan sambung bayar…boleh ke Sambung bayar