Panduan Lengkap Beli Rumah Pertama

Tiada gaji minimum yang ditetapkan, tetapi sebagai panduan, untuk rumah berharga RM300,000, anda memerlukan gaji bersih sekurang-kurangnya RM3,500 sebulan dengan DSR di bawah 70%. Bank akan menilai berdasarkan komitmen hutang semasa dan pendapatan bersih anda.

DSR (Debt Service Ratio) = Jumlah komitmen bulanan ÷ Pendapatan bersih × 100%. Contoh: Jika gaji RM5,000 dan komitmen RM2,000, DSR anda adalah 40%. Kebanyakan bank menerima DSR di bawah 60-70%.

Freehold bermaksud tanah dimiliki selama-lamanya. Leasehold bermaksud tanah dipajak untuk tempoh tertentu (biasanya 99 tahun). Rumah freehold lebih mahal tetapi tiada risiko pajakan tamat. Leasehold boleh diperbaharui tetapi melibatkan kos.

Ya! Anda boleh mengeluarkan wang dari Akaun 2 KWSP untuk membayar deposit, bayaran pendahuluan, dan kos guaman bagi pembelian rumah pertama. Permohonan boleh dibuat secara online melalui i-Akaun KWSP.

Skim Jaminan Kredit Perumahan (SJKP) adalah skim kerajaan yang menjamin pinjaman bank untuk pembeli rumah pertama tanpa pendapatan tetap. Kelayakan: Warganegara Malaysia, umur 18-65 tahun, tiada rekod CCRIS/CTOS buruk, dan harga rumah di bawah RM500,000.

Untuk rumah subsale: 3-6 bulan. Untuk rumah under construction: 2-4 tahun. Proses kelulusan pinjaman bank biasanya 1-2 minggu, manakala proses guaman mengambil masa 3-4 bulan.

Selain deposit 10%, sediakan 3-5% lagi untuk: duti setem (1-4% daripada harga), yuran guaman (~1%), insurans MRTA/MLTA, kos renovasi, dan yuran penyelenggaraan. Jumlah keseluruhan boleh mencecah 15-20% daripada harga rumah.

Secara umum, semakin awal anda membeli, semakin rendah harganya kerana harga hartanah cenderung naik. Tahun 2026 menawarkan pelbagai insentif kerajaan termasuk pengecualian duti setem dan skim pembiayaan menarik untuk pembeli pertama.